Čo je dobrá úroková sadzba na hypotéku?

Získanie dobrej hypotekárnej sadzby pri nákupe alebo refinancovaní vášho domu môže potenciálne ušetriť tisíce dolárov ročne. Úrokové sadzby kolíšu denne na základe národných a celosvetových udalostí a ekonomickej aktivity, takže načasovanie nákupu alebo refinancovania môže znamenať rozdiel vo vašej sadzbe. Zlepšite svoje šance na získanie konkurencieschopnej sadzby tým, že nakupuje okolo, budovanie dobrej kreditnej skóre a uzamknutie sadzby v správny čas.

Dobré ceny sú relatívne

Hoci nie sú žiadne argumenty, keď sú ceny na historických minimách, "dobré sadzby" sú relatívne. Majitelia domov a kupujúci v osemdesiatych rokoch by boli šťastní, keby si v deväťdesiatych rokoch minulého storočia ponúkli úrokové sadzby, zatiaľ čo ceny v 90. rokoch sú v porovnaní s cenami ponúkanými počas 21. storočia bledé. Úrokové sadzby hypoték v 3-percentnom rozpätí boli v posledných desaťročiach pred rokom 2012 prakticky neslýchané podľa priemerných údajov o úrokových sadzbách od Freddie Mac. Priemerná sadzba platná v čase zverejnenia je 30 rokov. hypotéky bola o niečo nižšia ako 4 percentá, čo znamená, že sadzby v rozpätí 3 percent sú „dobré“.

Nájdenie najlepších cien

Lokalizácia najlepšej úrokovej sadzby pre váš úver zahŕňa nákupy medzi rôznymi hypotekárnymi programami a veriteľmi. Samotné množstvo hypotekárnych úverov, ktoré sú k dispozícii, a rôzne úverové inštitúcie - cihla-a-malty a on-line - môžu nakupovať za najvýhodnejšie ceny. Makléri ponúkajú širšiu škálu úverových programov a budú hľadať najlepšie riešenie medzi rôznymi veriteľmi. Online veritelia pracujú rovnako. Banky a družstevné záložne však môžu ponúkať jedinečné, proprietárne úverové programy, ku ktorým makléri nemajú prístup, a s ktorými je ťažké konkurovať. Bez ohľadu na to, kde nakupujete, porovnajte úrokové sadzby medzi najmenej tromi veriteľmi pred výberom jedného. Tiež hľadať citácie pre rôzne typy úverov. Napríklad, hypotéky s nastaviteľnou sadzbou, alebo ARM, majú tendenciu mať nižšiu východiskovú sadzbu ako pôžičky s pevnou sadzbou, ale bývajú rizikovejšie.

Kvalifikácia na najnižšie sadzby

Predtým, ako požiadate o hypotéku, si objednajte svoj finančný dom. Zvyčajne potrebujete aspoň dva roky daňových priznaní, nedávnych výplatných platov alebo dôkazov o príjmoch zo samostatnej zárobkovej činnosti, ako napríklad výkaz ziskov a strát. Musíte tiež poskytnúť najmenej dva mesiace bankových výpisov a majetkových účtov, aby ste uviedli zdroj vašich zálohových a záverečných nákladov. Pôžičky na pokrytie týchto nákladov sú zvyčajne zakázané, aj keď niektoré programy, ako napríklad pôžičky Federálnej správy bývania, umožňujú darovacie prostriedky od rodinných príslušníkov. Najvyšší dlžníci s úverovými skóre medzi 760 a 850 dostanú najnižšie ceny, takže je dôležité vybudovať silnú úverovú históriu.

Uzamknutie v dobrom pomere

Rýchlostný zámok zaisťuje, že aj napriek výkyvom sadzieb budete udržiavať dohodnutú úrokovú sadzbu na určitý čas. Dlžníci, ktorí nájdu dobrú sadzbu, zvyčajne uprednostňujú zamknutie svojich sadzieb. Väčšina veriteľov ponúka úverové obdobie 30, 45, 60 alebo 90 dní. Požiadajte svojho veriteľa o náklady a časové rámce pre uzamknutie úrokovej sadzby.