Čo znamenajú výrazné zostatky kreditných kariet?

Keď sa pozriete na mesačný výpis z kreditnej karty, zobrazí sa čiastka označená ako „zostatok na účte“ alebo „nový zostatok“. Toto je nevyrovnaný zostatok. Od začiatku roka 2018 bol priemerný zostávajúci zostatok kreditnej karty pre Američanov 6 375 USD. Nesenie veľkého zostatku kreditných kariet vás bude stáť dosť v záujme - a ani to nepomôže váš úverový rating.

Čo znamenajú vynikajúce zostatky kreditných kariet Meancredit: utah778 / iStock / GettyImages

Suma, ktorú dlhuješ

Nevyrovnaný zostatok na účte kreditnej karty je jednoducho celková suma, ktorú dlhujete v danom čase. Napríklad nevyrovnaný zostatok na vašom mesačnom účte predstavuje celkový dlh k dátumu vyhlásenia. Nesplatený zostatok sa vypočíta zo starého salda z predchádzajúceho mesiaca. Vydavateľ karty kredituje a dopĺňa nové nákupy, poplatky a úroky na výpočet aktuálneho zostatku. Typický výkaz často zahŕňa váš predchádzajúci zostatok, poslednú platbu a nákupy, akýkoľvek použitý úrok a aktuálny neuhradený zostatok.

Úrokové poplatky

Nosenie veľký nevyrovnaný zostatok na kreditných kartách prichádza s robustný cenovka v úrokových poplatkoch. Predpokladajme, že spustíte mesačný zostatok vo výške 7 000 USD, čo je o niečo viac ako národný priemer. Ak platíte 15% úrok, ktorý prichádza na 87,50 dolárov mesačne alebo 1 050 dolárov ročne. Platba kreditnými kartami a zaplatenie nesplateného zostatku každý mesiac eliminuje väčšinu týchto úrokových nákladov. V skutočnosti, niektoré kreditné karty majú obdobie odkladu. Ak splatíte nevyrovnaný zostatok v lehote odkladu každý mesiac, nebudete platiť žiadne úroky vôbec.

Zvýšenie zloženého úroku

Zloženie znamená, že úroky sa počítajú a pripočítavajú k nesplatenému zostatku pravidelne. Od tohto okamihu, zvýšený záujem zarába ešte väčší záujem. Vydavatelia kreditných kariet zvyčajne zložia úroky denne. To znamená, že váš zostatok rastie každý deň, rovnako ako výška úroku, ktorý zaplatíte. Ak je uvedená úroková sadzba 15%, zloženie zvýši ročnú percentuálnu mieru na 16,4%. Tak, zložené úroky spôsobujú, že nesplatený zostatok je drahší.

Mimoriadne zostatky a kreditné skóre

Dokonca aj keď platíte svoj účet kreditnou kartou včas každý mesiac, veľký nevyrovnaný zostatok môže poškodiť vaše kreditné skóre. Dôvodom je niečo, čo sa nazýva miera využitia úverov. Úverové agentúry vypočítavajú mieru využitia vydelením svojho úverového limitu do neuhradeného zostatku. Predpokladajme, že váš kreditný limit je 7 500 USD a nevyrovnaný zostatok sa rovná 6 000 USD. Vychádza to z miery využitia úveru vo výške 80%. Podľa Experian, vysoká miera využitia úveru naznačuje zvýšené riziko pre veriteľov, ak si požičať peniaze, a preto znižuje vaše kreditné skóre. Experian navrhuje ponechať nevyrovnaný zostatok pod 30% vášho úverového limitu. Ak chcete ušetriť viac, splatiť nevyrovnaný zostatok každý mesiac.

Nesplatený zostatok

Termín „nesplatený zostatok“ je úzko spojený s koncepciou nevyrovnaného zostatku. Obidva pojmy sa týkajú celkovej dlžnej sumy, ale v rôznych kontextoch. Bežne je minimálna suma, ktorá sa má splatiť každý mesiac na kreditnú kartu. Zvyšok zostatku nie je splatný. Nesplatený zostatok znamená splatnosť celej dlžnej sumy. Tento výraz sa zvyčajne používa pri zatvorení účtu z dôvodu nezaplatenia.