Obsah:
Ak máte dôchodok, môže to byť jeden z novších 401 (k), kde sa zúčastňujete na investovaní alebo na staršom type, kde len spoločnosť vkladá peniaze na vaše meno. Či tak alebo onak, existujú pravidlá a predpisy stanovené IRS týkajúce sa používania dôchodku na úverové účely. Ak máte v pláne správny typ plánu a rezerv, niekedy si môžete požičať proti svojmu dôchodku.
vedľajšej
Proti IRS kódu je použitie dôchodku ako kolaterálu na úver. V skutočnosti vám použitie poskytuje konštruktívny príjem finančných prostriedkov, čo znamená, že sú vám k dispozícii. Táto dostupnosť znamená zdaniteľný incident. Keďže banky nemôžu ako kolaterál využívať dôchodky, IRA alebo iné dôchodkové vozidlá, tak by ste to nemohli robiť.
Prijatie úveru z plánu
Ak sa zúčastňujete na dôchodkoch 401 (k), 403B alebo tradičných dôchodkoch, ktoré majú rezervu, ktorá vám umožňuje požičať si z nahromadenej sumy, môžete tieto prostriedky normálne používať. IRA, SEP, SIMPLEs a Keoghs však nie sú oprávnené na pôžičky.
čiastka
Čiastka, ktorú si môžete požičať, sa líši od plánu k plánu, ale vo väčšine prípadov si môžete požičať až 50 percent zo sumy, ktorú máte v pláne k dispozícii, až do výšky 50 000 USD. Ak je suma, na ktorú máte nárok, nižšia ako 50 000 USD, maximálna suma je 50 percent z príslušnej sumy. Podobne, ak je 50.000 dolárov menej ako suma, na ktorú sa vzťahuje, 50 000 USD je stále stropom pre pôžičku.
Daňovo odpočítateľný úrok
Ak si požičiavate od dôchodkového plánu na kúpu domu a máte primerané záznamy, ktoré dokazujú, že úroky sú odpočítateľné. Avšak, ak niektorý z prostriedkov bol z voliteľných odkladov, peniaze, ktoré ste vložili, tento záujem nie je odpočítateľný. Ďalšou výnimkou z pravidla odpočítateľnosti je, ak ste kľúčový zamestnanec. IRS uvádza, že kľúčovým zamestnancom je ten, kto je dôstojník a ktorého príjem je viac ako 130 000 USD, vlastní viac ako 5 percent organizácie alebo vlastní viac ako 1 percento organizácie a ktorých príjem je vyšší ako 150 000 USD.
výhody
Pre ľudí s nízkym kreditným skóre, často tento spôsob požičiavania dáva zmysel. Platíte tiež skôr úroky ako finančnú inštitúciu, ale chýbajú im investičné príležitosti.
Výstraha
Ak opustíte zamestnanie bez toho, aby ste splácali úver v plnej výške, môžete podliehať 10-percentnej sankcii a zdaneniu, pokiaľ nebudete pokračovať v platbách a ponecháte finančné prostriedky spoločnosti. Aj keď môžete svoje prostriedky vložiť do IRA alebo iného dôchodkového plánu, každá nesplatená pôžička je výberom podľa IRS a podlieha predčasnému výberu pokút a dani. Ak ste aspoň 55, keď sa časť cesty s vašou spoločnosťou, platíte iba daň z fondov.