Obsah:
- Poskytnite osobné údaje
- Poskytnite dôvod
- Uveďte čiastku výberu
- Dane a zrážky
- Ako chcete dostávať finančné prostriedky
- Odoslanie formulára
Výber finančných prostriedkov z vášho individuálneho účtu na odchod do dôchodku Merrill Lynch je jednoduchý šesťstupňový proces, ale je to viac, než len podanie žiadosti. Typ dôchodkového účtu, ktorý máte a keď urobíte výber, je veľký rozdiel v tom, koľko budete musieť zaplatiť za prístup k finančným prostriedkom.
Poskytnite osobné údaje
Ak chcete začať výber, budete potrebovať jednorazový formulár distribúcie od spoločnosti Merrill Lynch. Musíte vyplniť svoje osobné údaje vrátane mena, dátumu narodenia, telefónneho čísla a čísla účtu odchodu do dôchodku spoločnosti Merrill Lynch. Tieto informácie musia byť presné, aby sa zabránilo oneskoreniu pri získavaní finančných prostriedkov.
Poskytnite dôvod
Musíte uviesť dôvod distribúcie. Pri odchode do dôchodku môžete z akéhokoľvek dôvodu vyberať finančné prostriedky tak často, ako chcete. Aby ste mali čoskoro prístup k svojim dôchodkovým fondom, interný daňový úrad nariadi, že musíte čeliť tomu, čo pokladá za „okamžitú a ťažkú finančnú potrebu“, ako sú náklady na zdravotnú starostlivosť, vysťahovanie a iné skutočné núdzové situácie. Pri odosielaní formulára nemusíte overovať žiadne ťažkosti. Ak je to potrebné, váš finančný poradca alebo zástupca spoločnosti Merrill Lynch vás bude kontaktovať.
Uveďte čiastku výberu
Uveďte, koľko chcete odobrať zo svojho dôchodkového účtu v tretej časti formulára. Nie ste držaní žiadnej minimálnej alebo maximálnej sumy, pokiaľ nemáte tradičnú IRA a máte 70 a viac rokov. V týchto prípadoch IRS vyžaduje, aby ste z účtov každý rok vyberali minimálnu sumu. Požadovaná minimálna distribučná čiastka sa líši v závislosti od vášho veku a od toho, koľko máte vo svojich dôchodkových účtoch. Ak neberiete distribúciu, vznikne vám dodatočná 50-percentná daň zo sumy, ktorú ste mali zaplatiť. Merrill Lynch poskytuje požadovanú minimálnu distribučnú kalkulačku, ako aj automatickú minimálnu distribučnú službu, ktorá pomáha zákazníkom určiť, koľko musia mať. Držitelia Roth IRA nemusia spĺňať túto požiadavku.
Dane a zrážky
Fondy z tradičných IRA sú zdaňované ako normálny príjem vo vašej daňovej skupine, ak máte najmenej 59 1/2 rokov, zatiaľ čo fondy Roth IRA nie sú pri výbere daní zdaňované. Ak budete mať distribúciu z vášho dôchodkového účtu pred dosiahnutím 59 1/2, budete však pravdepodobne čeliť sankciám za to. Okrem pravidelných daní z príjmu musíte zaplatiť pri výbere, IRS tiež ukladá 10% daňovú pokutu. Výnimky z toho zahŕňajú použitie finančných prostriedkov na výdavky na vysokú školu alebo na nákup prvého domova.
V každom prípade musíte uviesť, či chcete, aby spoločnosť Merrill Lynch automaticky zadržala požadované dane z vašej distribúcie, alebo ak by ste radšej dostali celú sumu a sami platili dane. Nedodržanie dane z vašich rozdeľovaní môže viesť k pokutám a úrokom z dlžnej sumy, takže môže byť lepšie, aby ste vo Vašom mene mali číslo spoločnosti a odpočítali správnu sumu.
Ako chcete dostávať finančné prostriedky
Určite spôsob, akým chcete prijímať distribúciu. Zákazníci spoločnosti Merrill Lynch si môžu vybrať, či budú finančné prostriedky zaslané na bankový účet elektronicky alebo sa rozhodnú pre bankový prevod. Môžete tiež požiadať o zaslanie šeku alebo o zaslanie finančných prostriedkov tretej strane.
Odoslanie formulára
Zákazníci spoločnosti Merrill Lynch by sa mali vo formulári obrátiť faxom, poštou alebo osobne na svojho osobného finančného poradcu alebo miestnu pobočku. Po spracovaní žiadosti dostanete svoje prostriedky spôsobom, ktorý ste určili, zvyčajne do 10 pracovných dní.