Je Roth IRA Tax-Deductible?

Individuálne dôchodkové účty Roth ponúkajú úspory po odchode do dôchodku, ale nie sú dostupné pre každého. Prispieť môžete iba vtedy, ak váš príjem klesne pod ročné limity pre váš stav registrácie. Zrážky nie sú tak jednoduché prísť ako tradičné IRA, ale stále môžete ušetriť na svojich daniach s Roth IRA.

Príspevky do Roth IRAs nie sú nikdy odpočítateľné. Úver: Drazen_ / iStock / Getty Images

Žiadny odpočet za príspevky

Nemôžete si odpočítať svoje príspevky na Roth IRA na vašich daniach z príjmov. Na rozdiel od tradičných IRA, Roth IRA ponúka po-daňové úspory, čo znamená, že namiesto daňového odpočtu na konci, dostanete svoje najväčšie daňové úľavy pri odchode do dôchodku. (ref. 1, s. 29) Keď si vyberiete kvalifikované distribúcie - tie výbery po tom, čo ste mali 59 rokov a máte účet na päť alebo viac rokov - na svojich účtoch nebudete platiť žiadne dane. zárobok. (odkaz 3, str. 30)

Úver na dôchodkové sporenie

I keď nemôžete odpočítať svoje príspevky Roth IRA, môžete byť stále schopní využiť niektoré daňové výhody na vaše príspevky, ak je váš príjem dostatočne nízky. Úver sa pohybuje od 10 percent do 50 percent vášho príspevku až do výšky 2 000 USD príspevkov. Maximálna výška kreditu je 1 000 USD na osobu, takže ak ste manželia a obaja prispievajú, môžete si nárokovať kredit až do výšky 2 000 USD. Na to, aby ste sa kvalifikovali, musia vaše príjmy klesnúť pod ročné limity, ktoré sa líšia v závislosti od stavu podania a každoročne sa upravujú na infláciu. (ref. 1, str. 47-48)

Roth IRA Poplatky za správu

Ak zaplatíte svoje poplatky za správu Roth IRA s finančnými prostriedkami na účte, nemôžete si odpočítať. Ale ak zaplatíte poplatok s finančnými prostriedkami mimo účtu, počíta sa to ako náklady na produkciu príjmu, čo znamená, že sa pridáva k vašim rôznym položkovým odpočtom. Limit je, že môžete odpočítať iba časť, ktorá presahuje 2% z vášho upraveného hrubého príjmu, a to len v prípade, že si odpočítate zrážky. (ref. 2, ref. 4)

Straty vo vašom Roth IRA

Straty vo vašom Roth IRA nie sú odpočítateľné, pokiaľ účet zostáva otvorený. Napríklad, ak váš Roth IRA stojí na začiatku roka 50.000 dolárov, ale vaše investície to nerobia dobre a do konca roka, je to len v hodnote $ 40,000, nemôžete si uplatniť nárok na odpočet. Jediný spôsob, ako môžete uplatniť nárok na odpočítanie strát, je, ak po uzavretí Roth IRAs sú celkové sumy, ktoré ste dostali v distribúciách, menšie, ako ste uviedli. uzavrieť svoje Roth IRA a len peniaze z $ 40,000. Môžete si nárokovať stratu 10 000 USD. Môžete si však nárokovať iba časť straty, ktorá presahuje 2% z upraveného hrubého príjmu. (odkaz 3, str. 36)