Obsah:
Trávite svoje pracovné roky sporením a plánovaním na odchod do dôchodku, ale ako investujete svoje peniaze po odchode do dôchodku, je rovnako dôležité. Keď začnete žiť z majetku, ktorý ste nazhromaždili, výška rizika, ktoré si môžete dovoliť, sa zníži, takže alokácia vašich aktív je nevyhnutná. Pritom príliš konzervatívny prístup by mohol znamenať, že vaše portfólio nebude držať krok s infláciou a každý rok vás bude mať menej kúpnej sily.
krok
Zhromaždite všetky výpisy z bánk, maklérskych spoločností a spoločností podielových fondov. Pridajte všetky svoje aktíva, aby ste videli, koľko musíte pracovať. Rozdeľte svoje aktíva do rôznych sekcií: jedna pre akcie a akciové podielové fondy, druhá pre dlhopisy a dlhopisové podielové fondy a tretina pre investície s pevným výnosom, ako sú sporiteľné účty, účty peňažného trhu a vkladové certifikáty.
krok
Rozdeľte svoje investičné aktíva do dvoch segmentov. Prvý segment by mal obsahovať likvidné rezervy na minimálne päť až sedemročné životné náklady. Ak ste už vytvorili rozpočet na odchod do dôchodku, môžete použiť tieto údaje na odhadnutie, koľko budete musieť odložiť. Ak ste ešte nevytvorili rozpočet, sledujte svoje výdavky na niekoľko mesiacov a použite tieto údaje na určenie, koľko budete potrebovať. Najlepšie je chybovať na vysokej strane, keď nastavíte hodnotu dolára pre svoje likvidné rezervy.Frank Armstrong z Národnej asociácie osobných finančných poradcov odporúča tento dvoj-bucket prístup pre dôchodcov, ktorí chcú, aby sa zabránilo vyčerpaniu peňazí alebo vyčerpanie ich portfólia príliš skoro.
krok
Investujte peniaze „prvého balíka“ na svoje životné náklady v kombinácii investícií s pevným výnosom, vrátane vysoko kvalitných vládnych a podnikových dlhopisových fondov, vkladových certifikátov a účtov peňažného trhu. Cieľom tejto časti Vášho portfólia je bezpečnosť. S päť až sedem rokov životných nákladov odložených na bezpečné investície dáva čas jazdiť von z nevyhnutných búrky na akciovom trhu, bez toho aby museli likvidovať akciové akcie na dolnom trhu.
krok
V prípade druhého segmentu umiestnite zvyšok svojich investičných aktív do široko diverzifikovaného portfólia domácich a medzinárodných akciových fondov. Všetky triedy aktív by mali byť zahrnuté vo vašom portfóliu vlastného imania vrátane akcií s malou kapitalizáciou, akcií so strednou kapitalizáciou, akcií s vysokou kapitalizáciou, cenných papierov s cennými papiermi a medzinárodných akcií. Môžete použiť index fondy pre vaše kapitálové investície, alebo môžete použiť zdroje, ako je Morningstar a Barron je hľadať lepšie výkonné podielové fondy v každej kategórii.