Ako spolupracuje Co-signer?

Spoluvlastník úveru má zákonnú povinnosť zaplatiť dlh, ak primárny dlžník nemá. Ako spolusignatár nie ste jednoducho vouching za dobré úmysly alebo charakter dlžníka. Podporujete úver vlastnými finančnými aktívami. Ak chcete spolupodpísať, musíte byť zvyčajne 21 rokov alebo starší s dobrou kreditnou históriou a kreditným skóre. Veriteľ zvyčajne zvažuje váš príjem pri schvaľovaní akéhokoľvek úveru, ktorý spolu podpíšete

Keď dlžník potrebuje spolupodpisovateľa

Dlžníci potrebujú spolupodpisovateľa, keď majú nedostatočný príjem alebo nemajú dostatočne silnú úverovú históriu, aby sa mohli kvalifikovať na pôžičku sami. S co-signer umožňuje dlžníkovi kvalifikovať aj napriek zlej alebo minimálnej úverovej histórii, alebo získať nižšiu úrokovú sadzbu, než by používal svoju kreditnú históriu sám.

Dlžník môže tiež potrebovať spolupodpisovateľa kvôli veku. Podľa zákona musí dlžník do 21 rokov preukázať nezávislý príjem na otvorenie účtu kreditnej karty bez spolupodpisovateľa.

Čo sľubuje Co-signer

Ak podpíšete úver, garantujete úplné splatenie dlhu. Federálna obchodná komisia odporúča, aby ste potvrdili, že si môžete dovoliť platiť a ste ochotní tak urobiť predtým, než sa dohodnete na podpísaní akéhokoľvek úveru.

Možné riziká

Podľa amerického Úradu pre ochranu spotrebiteľa v USA môže spolu-podpisovanie obmedziť vašu schopnosť požičať si pôžičku, pretože úver sa nachádza na vašej kreditnej správe. Nevlastníte auto alebo dom, na ktorom ste sa podpísali, ale riskujete značné riziko:

• Ak dlžník zmešká platbu, musíte to urobiť, aby ste sa vyhli negatívnemu zápisu vo vašej kreditnej správe.
• Ste právne zodpovední za celý nesplatený zostatok v prípade, že primárny dlžník zlyhá, ako aj akékoľvek poplatky a pokuty.
• Veriteľ vás môže žalovať ak dlžník prestane vykonávať platby, a to aj bez toho, aby najprv žaloval dlžníka.
• Ak prehráte na súde, veriteľ môže prijať opatrenia na zhromažďovanie, ako napr.
• Ak sa uspokojíte s veriteľom za menej ako plnú sumu úveru, mohli by ste zaplatiť dane z príjmu z rozdielu.
• Argumenty s dlžníkom môžu spôsobiť vážny rozpor vo vašom vzťahu.

Získanie zadarmo z úveru

Akonáhle ste sa podpísali, je veľmi ťažké dostať svoje meno z úveru, podľa TransUnion úverovej kancelárie. Dokonca aj rozvod neskončí váš záväzok, ak ste spolu-podpísali pre svojho manžela.

Na ukončenie vášho záväzku, dlžník musí splatiť úver alebo podpísať dohodu s veriteľom prepustiť vás. Predtým, ako veriteľ súhlasí s odstránením spolupodpisovateľa, zvyčajne vyžaduje osobitné obdobie platieb načas, napríklad jeden až dva roky.

Spôsoby, ako sa chrániť

Podľa Dr. Don Taylora z Bankrate.com má spoluzakladateľ zvyčajne málo práv. Je napríklad vašou zodpovednosťou ako spolupodpisovateľa zistiť, či sa platby uskutočňujú včas. Federálna obchodná komisia odporúča podniknúť kroky na ochranu:

• Rokovať s veriteľom pred podpisom úverovej zmluvy. Požiadajte napríklad, aby bola vaša zodpovednosť obmedzená na istinu úveru, takže nemusíte platiť penále ani výdavky na výber. Získajte tieto termíny písomne.
• Ako súčasť zmluvy o úvere, požadovať, aby veriteľ, aby vám písomné oznámenie, keď druhá strana mešká s platbou.
• Získajte kópie všetkých dokumentov relevantné pre úver vrátane zmluvy a vyhlásenia o zverejnení.