Obsah:
Keď podáte žiadosť o konkurz alebo sa pokúsite konsolidovať svoj dlh, budete počuť veľa diskusií o vašich veriteľoch a ich klasifikácii. Klasifikácia veriteľa určuje kroky, ktoré môže podniknúť, aby si vybral svoj dlh, ako aj svoju úlohu pri vytváraní plánu konkurzu. Všetkých veriteľov môžete klasifikovať ako nezabezpečených, čiastočne zabezpečených alebo plne zabezpečených.
Plne zabezpečený veriteľ
Plne zabezpečený veriteľ je veriteľ, ktorý zabezpečuje svoj dlh kolaterálom, napríklad hypotékou alebo záložným právom na osobný majetok. V prípade, že si dlžník dlhujete voči plne zabezpečenému veriteľovi, veriteľ môže prevziať majetok zabezpečujúci úver a predať ho na zaplatenie rozdielu. Veritelia úverov na bývanie a pôžičky na autá sú jednými z najbežnejších plne zabezpečených veriteľov.
Čiastočne zabezpečený veriteľ
Ak má veriteľ len záruku na časť dlhu, ktorý mu dlhujete, je to čiastočne zabezpečený veriteľ. Niektorí veritelia s čiastočným zabezpečením mohli požadovať kolaterál, o ktorom vedeli, že budú pokrývať iba časť dlhu, zatiaľ čo iní môžu mať svoje pôžičky zabezpečené kolaterálom, ktorého hodnota sa znížila, ako napríklad nehnuteľnosť.
Nezabezpečený veriteľ
Nezaistení veritelia sú veritelia, ktorí nemajú žiadne zabezpečenie na zabezpečenie svojich dlhov. Ak nesplácate úver z nezabezpečeného veriteľa, veriteľ nemôže využiť žiadny kolaterál na splatenie dlhu. Namiesto toho musí získať rozsudok a exekučný príkaz skôr, ako môže zbierať vaše aktíva alebo mzdy. Pretože nezabezpečené úvery sú rizikovejšie, nezabezpečení veritelia často ukladajú vyššie úrokové sadzby na peniaze, ktoré si požičiavate.
dôsledky
Klasifikácia veriteľa určuje, ako s ním súd v konkurznom konaní zaobchádza. Ak napríklad zadáte konkurz podľa kapitoly 13, súd spravidla rozdelí vaše čiastočne zabezpečené pohľadávky veriteľov na zabezpečené a nezabezpečené časti. Musíte zaplatiť svoje zabezpečené dlhy v plnej výške s úrokom, zatiaľ čo súd vám zvyčajne umožní zaplatiť nezabezpečených veriteľov len to, čo si môžete dovoliť. Súd však môže dať niektoré nezabezpečené dlhy, ako je napríklad delikventná daň, podpora dieťaťa alebo výživné, prednosť pred inými nezaistenými pohľadávkami.