Obsah:
- Keď môžete hotovosti von
- Dôsledky dane z príjmov
- Výnimky z predčasného odstúpenia od zmluvy
- Alternatíva prevrátenia
Ak ste šetria peniaze vo vašom 401 (k) pláne, môžete hľadať spôsoby, ako ich zarobiť, keď finančné ťažkosti zasiahnu alebo keď zmeníte prácu. Ak však ešte nie ste v dôchodku, vyplatenie 401 (k) by mohlo byť veľmi nákladnou chybou z dôvodu daní z príjmu a sankcií. Poznanie pravidiel vám môže pomôcť rozhodnúť, či môžete zaplatiť, a ak áno, koľko vás to bude stáť na daniach.
Keď môžete hotovosti von
Typicky, je možné, že máte možnosť vyplatiť svoj 401 (k) plán za obmedzených okolností. Patrí medzi ne potom, čo ste opustili svoju prácu, stali sa trvalo zdravotne postihnutí, zmenili vek 59 1/2 rokov alebo, ak to váš plán umožňuje, zažili určité finančné ťažkosti. Ak tieto kritériá nespĺňate, zvyčajne vám ani nie je dovolené z vášho 401 (k) vyplatiť peniaze. Napríklad, ak máte menej ako 59 1/2 a stále pracujete pre svojho zamestnávateľa, nemôžete sa jednoducho rozhodnúť, že peniaze vyberiete, pretože by ste chceli kúpiť väčší televízor.
Dôsledky dane z príjmov
Keď si zaplatíte svoj 401 (k) plán, suma distribúcie sa počíta ako zdaniteľný príjem a váš zamestnávateľ zadržiava 20 percent z výšky distribúcie za federálne dane z príjmu, ale vaše dane môžu byť vyššie alebo nižšie v závislosti od vašej marginálnej dane rýchlosť. Okrem toho, ak ste v čase distribúcie mladší ako 59 rokov, máte aj dlh 10% daňovej pokuty, pretože vyňali výnimku z predčasného ukončenia. Napríklad, ak sa ocitnete v 22% daňovom pásme, mohli by ste zaplatiť federálnej vláde 32 percent - takmer 1 dolár z každých 3 stiahnutých dolárov.
Výnimky z predčasného odstúpenia od zmluvy
Môžete sa vyhnúť predčasnému výberu dane, ale nie bežným daniam z príjmov, ak spĺňate kritériá pre výnimku pre skorú distribúciu 401 (k). Ak budete mať ťažkosti distribúcie, ako je definované vo vašom pláne, to neznamená, že ste oslobodení od pokuty, ak nespĺňate jednu z osobitných výnimiek. Výnimky zahŕňajú utrpenie trvalej invalidity, odchod zo zamestnania po tom, čo sa vám stane 55 rokov, pričom sa rozdeľuje podľa kvalifikovaného poriadku v oblasti domácich vzťahov, platí sa za lekárske výdavky, ktoré by spĺňali podmienky na odpočítanie výdavkov na zdravotnú starostlivosť, alebo preto, že IRS uložila plán.
Alternatíva prevrátenia
Ak platíte z vášho 401 (k) plánu, pretože opúšťate svoju prácu a nepotrebujete peniaze, zvážte namiesto toho peniaze na iný kvalifikovaný dôchodkový plán. Peniaze prevalcované nie sú zdaňované ani zasiahnuté 10 percentnou daňou z predčasného výberu. Namiesto toho sa na novom účte naďalej zdaňuje až do odchodu do dôchodku. Napríklad, môžete byť schopní vrátiť svoje staré 401 (k) do 401 (k) plánu vo vašej novej spoločnosti. Alebo, ak nová spoločnosť nemá plán 401 (k) alebo neprijíma rollovery, môžete namiesto toho vložiť peniaze do tradičného IRA, ktoré si môžete nastaviť sami.