Obsah:
Za normálnych okolností nemôžete poklepať na svoj plán odchodu do dôchodku - či už je to 401 (k) alebo IRA - predtým, než sa otočíte o 59 1/2. Predčasné odobratie peňazí je nákladné. Budete platiť nielen pravidelnú daň z príjmu z peňazí, ale 10 percent trest na vrchole toho. Napríklad za 5 000 dolárov na odstúpenie od zmluvy bude pokuta 500 USD. Federálne daňové právo však v niektorých prípadoch umožňuje internému daňovému úradu upustiť od sankcie.
Nemocničné účty
Ak to plán vašej spoločnosti umožňuje, môžete si vybrať peniaze, keď čelíte finančným ťažkostiam. To vás nevylučuje z 10% pokuty, okrem prípadov, keď je ťažkosťami vysoké účty za zdravotnú starostlivosť. Ak chcete získať nárok, účty musia byť najmenej 10 percent z upraveného hrubého príjmu po odpočítaní pre akékoľvek poistenie alebo iné náhrady. Ak chcete získať prístup k finančným prostriedkom bez sankcií, musíte zamestnávateľovi ukázať, že na tieto peniaze nemáte iný zdroj.
Pravidelné platby
Ak ste už odišli zo svojho zamestnávateľa, môžete sa tomuto trestu vyhnúť tak, že v IRS-hovori neurobíte ani jeden výber, ale niekoľko - v podstate rovnaké obdobie platieb. Výbery sa musia vyberať minimálne päť rokov, alebo kým sa nezmeníte o 59 1/2, aj keď to znamená viac, než chcete vybrať. Ak prestanete vyberať peniaze pred hraničnými bodmi, IRS môže uložiť pokutu 10%.
Periodický vzorec
IRS vám dáva tri možnosti, ako zistiť, aké veľké by mali byť pravidelné platby. Jedným z nich je vypočítať výber podľa dĺžky vášho života - na základe tabuliek IRS - a veľkosti účtu. Ďalšie dve metódy sú faktorom záujmu o váš účet. Platby sa môžu medziročne líšiť podľa prvej metódy, ale ostatné dva poskytujú pevný výsledok. Aby ste sa vyhli pokutám, musíte zrušiť sumu, ktorú si vzorec vyžaduje, nič viac, nič menej.
Otočte 55
Ak opustíte prácu po 55 rokoch, môžete si vybrať peniaze bez pravidelných platieb. Funguje to tak, ako keby ste dosiahli 59 1/2 - môžete vybrať akúkoľvek sumu, ktorú chcete, aj keď musíte zaplatiť bežnú daň z príjmu. Najprv sa poraďte so správcom plánu, pretože plán môže mať obmedzenia, ktoré musíte splniť. Administrátor môže tiež vysvetliť požiadavky IRS. Nemôžete napríklad prevrátiť stiahnutie do IRA.