Obsah:
Mnohí ľudia sa rozhodnú pre druhú hypotéku na svoje domovy, aby pomohli s núdzovými výdavkami. Druhé hypotéky môžu byť pre mnohých ľudí spôsobom, ako upraviť svoje finančné záväzky a splatiť vysokokvalitné kreditné karty alebo neočakávané účty za nemocnice.
Ako funguje druhá hypotekárna práca?
Tieto hypotéky sa niekedy označujú ako úvery na kapitálové úvery, pretože to je výška vlastného imania, ktorú máte v domácnosti, ktorá vás oprávňuje na úver. Equity jednoducho znamená, koľko z domu vlastne vlastníte, oproti sume, ktorá je zastavená. Napríklad, ak ste dom je hodnotený za 250.000 dolárov a dlhujete 200.000 dolárov na hypotekárne spoločnosti, váš kapitál v domácnosti je 50.000 dolárov. To by bolo maximum, ktoré by ste si mohli požičať na druhú hypotéku.
Banka, ktorá má prvú hypotéku, by bola tou najúspešnejšou hypotékou na bývanie. Už sú držiteľom záložného práva, takže proces by bol rýchlejší, čo znamená menej administratívy a pravdepodobne menej peňazí, ktoré by ste museli zaplatiť.
Ďalšia hypotekárna spoločnosť môže chcieť, aby ste zaplatili za novú hodnotiacu správu o nehnuteľnosti pred tým, ako by diskutovali o druhej hypotéke. Váš pôvodný veriteľ môže jednoducho urobiť drive-by vidieť, že domov je v dobrom stave a môže dokonca prijať najnovší odhad dane z nehnuteľnosti odhad trhovej hodnoty nehnuteľnosti.
Druhá hypotéka pôjde cez záverečný proces, rovnako ako prvá hypotéka, ale nebude stáť toľko, pretože titul hľadanie práce je už od prvej hypotéky. Ako vidíte, prvé a druhé hypotéky sú dosť podobné. Existuje však niekoľko rozdielov, o ktorých by sme si mali byť vedomí.
Úrokové sadzby pre druhú hypotéku nebudú také nízke ako pri prvej hypotéke. Banka určí, že druhá hypotéka je vyššie riziko ako prvá hypotéka, a preto bude účtovať vyššiu úrokovú sadzbu. Nebudete mať toľko rokov, aby ste predĺžili druhú hypotéku ako pri prvej. Aj to je kvôli riziku možného zlyhania.
Väčšina druhých hypoték prichádza s mesačnou sumou splátok, rovnako ako prvá hypotéka, takže sa môžete ocitnúť platiť vysoké platby, keď kombinovať dva. Ale druhá hypotéka je lepšia voľba ako celková refinancovanie, najmä ak máte dosť zaplatené na pôvodnú hypotéku.
Niektoré banky vypracujú rôzne možnosti splácania druhej hypotéky. Tieto možnosti sa môžu pohybovať od mesačných úrokov a istín až po ročné platby balónom. Platby balónom znamenajú, že určitá suma je splatná raz ročne. Presný typ splácania bude v súlade s vašimi preferenciami a politikou banky.
Niektoré druhé hypotéky môžu ponúkať úroky s fixnou sadzbou alebo nastaviteľný úrok. Uistite sa, že vaša banka objasňuje, ktorý z nich vám ponúka, a uistite sa, že plne rozumiete podmienkam ARM.