Obsah:
- Automatické ukončenie PMI
- Zrušenie PMI pred plánovaným ukončením
- Určenie termínov ukončenia
- Výpočet LTV
- Vrátenie prémií PMI
Nákup domova s nízkymi zálohovými platbami alebo refinancovaním s minimálnym vlastným imaním je možné vďaka súkromnému hypotekárnemu poisteniu. Pokrytie PMI chráni veriteľa konvenčného úveru na bývanie. Výmenou za riskantnejší úver si veriteľ vyžaduje, aby ste zaplatili prémiu PMI za určitý čas. Podľa zákona, váš veriteľ musí automaticky teminate pokrytie plánovaným dátumom. Avšak, budete musieť urobiť prípad pre to odstrániť PMI skôr.
Automatické ukončenie PMI
Váš veriteľ musí automaticky odstrániť PMI z vášho úveru, keď váš hlavný zostatok je naplánovaný na dosiahnutie 78 percent hodnoty domu pri nákupe. Toto pravidlo, ktoré sa nachádza v zákone o ochrane vlastníkov domov tiež vyžaduje, aby ste v čase plánovaného ukončenia PMI boli na hypotéke aktuálne. Všimnite si, že akt vyžaduje ukončenie v plánovanom termíne, bez ohľadu na to, či je istina skutočne zaplatená až na 78% domácej hodnoty. Napríklad, aj keď predplatená istina alebo hodnota vášho domova klesla, veriteľ musí zrušiť plánovaný dátum.
Zrušenie PMI pred plánovaným ukončením
Zákon tiež umožňuje požiadať o zrušenie PMI, keď zostatok na účte dosiahne 80% pôvodnej hodnoty vášho domova. Zrušenie požadované dlžníkom vyžaduje:
- Dôkaz, že hodnota domu nespadla pod pôvodnú hodnotu
- Dôkaz, že na majetku nie sú žiadne podriadené záložné práva
- Dobrá história platieb
- Zostatok je buď naplánovaný na 80% pôvodnej hodnoty, alebo skutočne dosahuje 80% na základe ďalších platieb, ktoré ste vykonali
Podľa Úrad pre ochranu spotrebiteľa spotrebiteľa, váš veriteľ všeobecne musí poskytnúť dlžník-požadované zrušenie, ak predloží žiadosť písomne a spĺňajú všetky požiadavky.
Určenie termínov ukončenia
Plán amortizácie vo vašich pôvodných úverových dokumentoch stanovuje všetky dátumy splatnosti a ich zodpovedajúce zostatky úverov. Mali by ste tiež dostať formulár na zverejnenie PMI so svojimi úverovými dokumentmi, ktorý poskytuje dátum, ku ktorému má váš zostatok dosiahnuť 80% pôvodnej hodnoty. Ak ho nemáte, požiadajte svojho veriteľa o tento formulár. Pôvodná hodnota je definovaná ako predajná cena alebo odhadovaná hodnota domu pri poskytnutí úveru - podľa toho, ktorá hodnota je nižšia. Preto si skontrolujte kúpnu zmluvu a správu o domácom hodnotení, aby ste získali hodnotu.
Výpočet LTV
Úverová hodnota alebo hodnota LTV predstavuje zostatok vo vzťahu k domácej hodnote v percentách. Ak chcete vypočítať hodnotu 78% alebo 80% hodnoty LTV, vynásobte pôvodnú hodnotu domovskou hodnotou.78 alebo.80. Porovnajte výsledný zostatok s amortizačným plánom, aby ste zistili, aký dátum zodpovedá 78% alebo 80% LTV.
Vrátenie prémií PMI
Niektorí dlžníci predplatia svoje PMI poistné ročne alebo zaplatia všetko vopred na konci. V týchto prípadoch môže veriteľ držať nezasiahnuté poistné, za ktoré máte nárok na vrátenie po odstránení PMI. Náhrady sú splatné do 45 dní od odstránenia PMI.