Obsah:
- Čo to je
- Zvážte náklady na refinancovanie
- Porovnať úrokové sadzby
- Opýtajte sa sami, či sa vyplatí na konci
- Premýšľajte o domácom kapitále úveru
Refinancovanie v podstate znamená podanie žiadosti o hypotéku na nový domov. Pri refinancovaní svojho domova nahrádzate svoj existujúci úver na bývanie novým, ktorý vám umožní upraviť dobu trvania úveru, úrokovú sadzbu, výšku mesačnej hypotéky alebo vlastného imania vo vašej domácnosti. Veritelia často refinancujú hypotekárne úvery na bývanie, aby využili nižšie úrokové sadzby alebo uvoľnili peniaze na iné výdavky. Znížením mesačnej splátky hypotéky alebo zostávajúcej doby vášho úveru v dlhodobom horizonte, môžete potenciálne ušetriť platiť desiatky tisíc dolárov v záujme.
Čo to je
Zvážte náklady na refinancovanie
Akonáhle sa rozhodnete refinancovať svoj domov hypotéky, možno budete chcieť hovoriť so svojím pôvodným veriteľom prvý. Budete musieť prejsť kontrolou kreditu a overením zamestnania. Je to vždy múdre požiadať o dobrú vieru odhad písomne od úverovej inštitúcie, najmä ak hovoríte s viac ako jedným veriteľom. Budete chcieť, aby sa ubezpečil, že chápete všetky súvisiace náklady, pretože porovnávate veriteľov a najlepšiu úrokovú sadzbu každej ponuky. Je dôležité si uvedomiť, že refinancovanie prichádza aj s nákladmi na spracovanie úveru. Budete chcieť určiť, či akékoľvek dlhodobé úspory prevýšia náklady spojené s refinancovaním úveru. Transakčné poplatky a iné skryté náklady spojené s refinancovaním by mohli dlhodobo znížiť akékoľvek úspory. V závislosti na vašej situácii, to by mohlo mať väčší zmysel využiť nižšie úrokové sadzby refinancovaním auto úver alebo kreditnej karty dlhu.
Porovnať úrokové sadzby
Ak budete refinancovať s finančnou inštitúciou, ktorá má prvú hypotéku, opýtajte sa, či existujú nejaké špeciálne zľavy poskytnuté zavedeným zákazníkom alebo ak sa určité poplatky môžu odpustiť. Zatiaľ čo úrokové sadzby sú dôležité, budete chcieť vziať do úvahy celkové náklady na úver, vrátane poplatkov za vytvorenie úveru a bodov. Porozprávajte sa so svojím veriteľom o špecifikách. Budete chcieť porovnať úrokové sadzby s použitím rovnakého počtu bodov. Všeobecne platí, že každý bod, ktorý zaplatíte, alebo 1% z výšky úveru, znižuje úrokovú sadzbu o 1/4 percenta.
Opýtajte sa sami, či sa vyplatí na konci
S cieľom zistiť, či refinancovanie vášho domova hypotéky sa vyplatí vo vašom prípade, opýtajte sa sami seba, či môžete refinancovať s úrokovou sadzbou najmenej o 2 percentá nižšie, než to, čo platíte teraz. Pamätajte si však, že ak budete platiť nižšiu úrokovú sadzbu, budete mať menší záujem na odpočítaní z vášho príjmu daň z príjmu. Na druhej strane, niektoré náklady na refinancovanie sú daňovo uznateľné v roku, v ktorom dochádza k refinancovaniu.
Premýšľajte o domácom kapitále úveru
Ak uvažujete o refinancovanie vášho domova, aby sa konsolidovať ďalšie dlhy, možno budete chcieť zvážiť domáce kapitálové pôžičky miesto. Kapitálový úver umožňuje majiteľovi domu požičať si peniaze použitím akumulovanej hodnoty domu ako kolaterálu. Zatiaľ čo veritelia zvyčajne považujú úver na domáce kapitálové úvery za pôžičku s nízkym rizikom a pre dlžníkov uľahčujú dostať sa s nedávnymi poklesmi na dnešnom realitnom trhu, hodnota niektorých nehnuteľností v skutočnosti klesá a majiteľ domu dlhuje viac peňazí ako jeho jej majetok stojí za to.