Existujú hypotekárne maklérske spoločnosti, hypotekárne bankári a potom sú tu priami veritelia. Medzi týmito troma najbežnejšími formami hypotekárnych spoločností existujú výrazné rozdiely. Všetci sa podieľajú na poskytovaní hypotekárnych úverov, ale primárny rozdiel spočíva v tom, odkiaľ pochádzajú skutočné hypotekárne fondy.
Hypotekárny maklér nemá vlastné peniaze na požičanie. Berú žiadosť od spotrebiteľa, ktorý chce hypotéku, potom sa "shop", že obchod okolo medzi rôznymi hypotekárnymi bankármi alebo priamy veritelia. Ak žiadosť vyhovuje pokynom stanoveným bankárom alebo veriteľom, potom sa maklérovi ponúkne ponuka na poskytnutie hypotéky žiadateľovi.
Aj keď hypotekárny maklér spoločnosť môže byť nazývaný XYZ, a je to ten, s ktorým sa spotrebiteľ zaoberá, skutočné peniaze pochádzajú od bankára alebo veriteľa, kde spotrebiteľ posiela svoje mesačné platby. Maklér sa jednoducho dostal medzi dlžníka a veriteľa a robí svoje peniaze vo forme provízií zahŕňajúcich body a náklady na vznik.
Hypotekárny bankár, ale aj inzerovaný ako hypotekárna spoločnosť, si tiež vezme žiadosť od spotrebiteľa, ale namiesto toho, aby nakupoval pre veriteľa, ktorý ju prijme, poskytnú peniaze samotné, ktoré môžu získať z úverového rámca, ktorý im poskytnú. na mieste.
Táto úverová linka, ktorá by mohla byť v miliónoch dolárov, môže byť poskytnutá od priameho veriteľa, ktorý umožňuje bankárovi mať prístup k čerpaniu peňazí podľa vôle poskytovať hypotekárny úver, ak dlžník spláca pokyny stanovené týmto veriteľom. Úver sa potom zvyčajne uzatvára pod menom hypotekárneho bankára. Bankár potom, zvyčajne pred prvou platbou je ešte splatný, prevedie tento hypotekárny úver na veriteľa, ktorý poskytol úverovú linku. Tento systém umožňuje bankárovi konať rýchlejšie ako maklér av niektorých prípadoch dokonca má to, čo sa nazýva "delegované upisovanie", kde môžu prijímať svoje vlastné rozhodnutia o upisovaní na základe pokynov veriteľa, čím sa šetrí čas od odoslania obchodu veriteľovi. na preskúmanie.
Myšlienkou je, že akonáhle je úver uzavretý, veriteľ, ktorý poskytol úver, prevezme správu úveru a spotrebiteľ vykoná platby priamo veriteľovi a bankár je mimo neho, samozrejme so ziskom. pre body účtované spotrebiteľovi. Veriteľ môže tiež poskytnúť bonusové body bankárovi, napríklad za objem. V niektorých prípadoch môže byť úverová linka dokonca poskytnutá bankárovi z vonkajšieho zdroja, iného ako je priamy veriteľ, av tomto prípade môže bankár úver predať akejkoľvek strane, ktorá ho kúpi. Ak však nenájdu kupujúceho, prilepia sa na tento úver a musia vyberať mesačné platby od samotného spotrebiteľa a platiť všetky úroky splatné z úverovej linky, až kým suma úveru nebude vrátená do úverovej linky.
Nakoniec existuje priamy veriteľ, ktorý má svoje vlastné peniaze a vytvára vlastné smernice pre hypotekárne úvery. Ide zvyčajne o veľké inštitúcie s miliardami aktív. Môžu pracovať v rôznych aspektoch, pokiaľ ide o hypotekárne úvery, ktoré by mohli zahŕňať prácu vo veľkoobchodnej aréne, poskytovanie hypotekárnych úverov spotrebiteľom prostredníctvom makléra alebo bankára, poskytovanie úverových liniek a delegované upisovanie alebo sa môžu zaoberať aj priamo dlžníkom na maloobchodnej strane. a eliminovať maklérov a bankárov.
V každom prípade, keď spotrebiteľ prevezme hypotekárny úver, bez ohľadu na to, kto ho môže vlastniť, podmienky úveru sa nemôžu zmeniť. Nie je nezvyčajné, že úver sa počas jeho životnosti mnohokrát predá a prevedie.