Obsah:
401 (k) je dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom, ktorý bol založený v roku 1980. Jeho názov pochádza z časti kódexu interných príjmov, pod ktorým spadol. Tieto plány boli navrhnuté tak, aby umožnili zamestnancom nasmerovať časť svojich príjmov do plánu pred zdanením. Na rozdiel od dôchodkového plánu, ktorý poskytuje definovanú dávku, jednotlivec definuje príspevky do plánu 401 (k) a neexistuje žiadna záruka na prípadný prospech. A 401 (k) je program definovaných príspevkov.
Vlastnosti
Príspevky do 401 (k) sa uskutočňujú na základe pred zdanením. Výhodou pre zamestnanca je teda zníženie daní v roku, v ktorom sa príspevky realizujú. Okrem daňového odpočtu z príspevkov rastú aj úroky a zisky z investícií v rámci účtu. Na rozdiel od iných investícií, ktoré spúšťajú dane splatné z dividend, úrokov alebo kapitálových ziskov, sa peniaze vo vnútri 401 (k) vyhýbajú zdaneniu, kým nie sú stiahnuté z účtu. Peniaze, ktoré sú stiahnuté, sa potom v roku, v ktorom boli stiahnuté, zvyčajne zdaňujú ako bežné príjmy.
výhody
Výhody plánu definovaných príspevkov, ako napríklad 401 (k), sú mnohé, ale najväčší prínos pochádza zo schopnosti definovať váš príspevok. Na rozdiel od programu so stanovenými požitkami, ako je napríklad dôchodok, diktujete, koľko a kedy prispievate do plánu a príspevky môžete kedykoľvek začať a zastaviť. Táto flexibilita vám umožňuje kontrolovať, koľko peňazí ušetríte na základe vašich finančných potrieb. Tiež 401 (k) plány zvyčajne poskytujú niekoľko investičných rozhodnutí, čo vám dáva kontrolu nad tým, ako sú vaše peniaze investované.
nevýhody
Problém s programom s definovanými príspevkami, ako napríklad 401 (k), spočíva v tom, že má len malú alebo žiadnu záruku, aký bude váš prínos v budúcnosti. Vaša výhoda sa mení zo dňa na deň a rok na rok na základe spôsobu investovania peňazí. Keď je na trhoch neistota, nesprávne rozhodnutie o investíciách alebo jednoducho nespotrebovanie by mohlo mať negatívny vplyv na váš odchod do dôchodku.
alternatívy
Zatiaľ čo väčšina zamestnávateľov ponúka definovaný penzijný plán ako 401 (k), niektoré nie. Ak chcete prispieť do programu so stanovenými príspevkami a váš zamestnávateľ ho neponúka, môžete sa pozrieť na iné miesto pre úspory pred zdanením. Pre väčšinu ľudí je najlepšou alternatívou Tradičné individuálne dôchodkové zabezpečenie / účet (IRA). Tieto individuálne dôchodkové účty umožňujú rovnaké príspevky pred zdanením, ale otvoríte si účet; Váš zamestnávateľ neotvorí účet. Samostatne zárobkovo činné osoby majú ešte viac možností, ako napríklad Keogh, zjednodušený zamestnanecký dôchodkový dôchodkový účet (SEP IRA) alebo dokonca Solo 401 (k).
dôležité informácie
S veľkorysými daňovými úľavami poskytnutými 401 (k) prichádzajú určité obmedzenia. Najväčšie je obmedzenie výberov. Požiadavky na vek a stav zamestnania môžu pred nástupom do dôchodkového veku spôsobiť, že vaše peniaze budú ťažšie. Niektoré plány ponúkajú 401 (k) úver, ktorý vám umožní požičať si z vášho účtu v čase potreby. Tieto obmedzenia by sa mali zvážiť pri prispievaní a núdzový fond by mal byť k dispozícii na pokrytie neočakávaných výdavkov, aby ste nemuseli používať svoj 401 (k).