Obsah:
Keď ľudia dosiahnu vek 60 rokov, ich investičné potreby sa zmenia. Už nie sú jednoducho hromadením peňazí na dôchodok, dostávajú sa do veku odchodu do dôchodku. V tomto bode sa ochrana ich dôchodkových účtov stáva rovnako dôležitou ako získavanie investičných ziskov. Investori by mali starostlivo zvážiť dostupné možnosti a určiť, aké druhy investícií sú pre ich konkrétnu situáciu najlepšie.
Klesajúce riziko
Hoci každý investor sa bude musieť rozhodnúť, koľko rizika je príliš veľa, keďže investor sa blíži k odchodu do dôchodku, je dôležité znížiť riziko. Investori by mali každý rok znížiť množstvo peňazí investovaných na burze a zvýšiť množstvo peňazí investovaných do cenných papierov s pevnou úrokovou sadzbou. Jeden vzorec na určenie správnej expozície na akciovom trhu je odpočítať vek investora od 115. Napríklad pomocou tohto vzorca by mal 80-ročný investor 35% svojich investícií investovať na akciovom trhu.
Podielové fondy
Volatilita akciového trhu poskytuje príležitosť pre tých, ktorí vlastnia akcie, aby videli rýchle zhodnotenie hodnoty svojej investície. Táto volatilita však tiež znamená, že investície sa môžu potenciálne rýchlo znížiť. Investori vo veku 60 a viac rokov by mali zvážiť presun časti svojich dôchodkových prostriedkov investovaných do akcií do dobre diverzifikovaných podielových fondov, ktoré znižujú riziko rýchleho pohybu cien. Tieto fondy poskytujú investorom určitú angažovanosť na akciovom trhu bez rizika, ktoré je spojené s vlastníctvom jednotlivých akcií.
bonds
Dlhopisy sú obľúbeným investičným produktom s pevnou úrokovou sadzbou. Dlhopis funguje ako úver. Investor požičiava peniaze korporácii alebo vládnemu subjektu a časom dostáva platby úrokov a celú sumu investície, keď dlhopis dozrie. Dlhopisy sú užitočnou investíciou pre ľudí, ktorí sa blížia alebo odchádzajú do dôchodku, pretože peniaze sú bezpečné a poskytujú zdroj príjmu. Všeobecne platí, že čím rizikovejšie je dlhopis, tým vyšší je výnos, pričom stabilné vládne dlhopisy zvyčajne platia nižšiu mieru návratnosti ako mnohé dlhopisy emitované spoločnosťami.
renty
Okamžitá anuita je ďalšou investíciou pre tých, ktorí sa blížia k dôchodkovému veku, aby zvážili. Bezprostredná anuita je investičný produkt, ktorý poskytuje investorovi stabilnú mesačnú splátku za život alebo iné časové obdobie. Anuity odstraňujú riziko investícií, ale uzavretie anuity je ťažké a nákladné. Investori, ktorí sa rozhodnú kúpiť si anuitu, musia plne pochopiť všetky pravidlá týkajúce sa anuity, aby sa ubezpečili, že splnia ich potreby.
Profesionálny manažment
Mnohé investičné spoločnosti poskytujú špecializované programy na správu dôchodkových účtov. Tieto služby pracujú na spravovaní peňazí dôchodcov na základe veku investora, očakávaného dátumu odchodu do dôchodku, tolerancie voči riziku a ďalších faktorov. Investori, ktorí sa necítia dobre, by mali zvážiť použitie jedného z týchto programov. Rovnako ako pri výbere investičného plánu, investori by mali hovoriť s radom rôznych spoločností a porovnať náklady a prínosy každého plánu.