Obsah:
Úpadok amerického subprime hypotéky, ktorý sa začal koncom roka 2007, spôsobil vážnu hospodársku recesiu. O niekoľko rokov neskôr sa mnohé domácnosti stále snažia o návrat k finančnej solventnosti. Jedným z dôležitejších nástrojov na obnovu je úprava hypotekárneho úveru - často jedna zo skupín programov iniciovaných vládou pod záštitou Programu na zlepšenie kvality, ktorý je dostupný v domácom prostredí, alebo HAMP.
Len kvalifikovanie sa na jeden z týchto programov je neuveriteľne ťažké. Ak ste vlastne presťahovali svoje žiadosti o modifikáciu úveru dopredu do bodu, keď ste vyjednávali podmienky so svojím veriteľom, ste v šťastnej menšine. Tu je niekoľko tipov z zákopov o tom, ako uzavrieť obchod za najlepších dostupných podmienok.
Vyjednávanie o znížení dlžnej sumy istiny
Úverová modifikácia zahŕňa jednu alebo viacero z nasledujúcich možností: zníženie dlžnej sumy istiny, nižšia úroková sadzba a čiastočné odpustenie časovo rozlíšených pokút a poplatkov vrátane platby v dobrej viere väčšina veriteľov vyžaduje na začiatku procesu vyjednávania.
Získanie zníženej sumy istiny je najťažšie. Aspoň jeden realitné kancelárie tvrdí, že banky, ktoré robia úpravy úverov, jednoducho neznížia sumy istiny. Proti tomu sú vládne dokumenty HAMP, avšak tento stav, ak výška úveru presiahne 115% aktuálnej hodnoty domova, “musí správca zvážiť, či by sa Principal Reduction Alternative (PRA) … mala uskutočniť ako jedna časť modifikácie HAMP. " Ak váš veriteľ tvrdí, že o tom nevie a vaša pôžička sa kvalifikuje, ukážte jej literatúru, ktorá potvrdzuje vaše právo na zníženie istiny. V tomto prípade a v každej inej fáze rokovaní, svoje požiadavky písomne a potvrdiť ich doručenie.
Vyjednávanie o nižšej úrokovej sadzbe
V závislosti od vašej finančnej situácie môžete získať novú úrokovú sadzbu len 2 percentá. Všimnite si, že akákoľvek sadzba, ktorú dostanete, začne opäť stúpať na 1% ročne po piatich rokoch, vo väčšine prípadov na tri alebo štyri po sebe nasledujúce roky.
Realitných kancelárií so skúsenosťami v tejto oblasti tvrdí, že vo väčšine prípadov sú žiadatelia, ktorí dokončia proces modifikácie úveru, schopní dosiahnuť zníženie úrokovej sadzby. Tí, ktorí majú aktuálne splátkové kalendáre na platby, ktoré presahujú 31% príjmov, môžu dosiahnuť najväčšie zníženie sadzieb, ale všetci dlžníci vo finančných ťažkostiach majú nárok na určitú úľavu. Prečítajte si dokumenty HAMP a určte úroveň úrokovej sadzby, na ktorú ste oprávnený, a potom predložte tieto dokumenty ako dôkaz pri žiadaní o zníženie.
Existujú aj alternatívne programy modifikácie úverov, ktoré zahŕňajú zníženie základného imania, ktoré sú dostupné pre pôžičky VA a pôžičky FHA.
Vyjednávacie sankcie
Namiesto toho, aby sa vymanili z pokút a snažili sa o ich vyjednávanie ako o samostatných položkách, vyskúšajte novú zníženú sumu úveru, ktorá zahŕňa všetko. Je jednoduchšie dostať tresty, aby zmizli, ako ich znížiť alebo odpustiť. V typickom prípade, jeden dlžník Chase dosiahol 250.000 dolár zníženie základného zostatku na 1,1 milióna dolárov hypotéku, ktorá zahŕňala jednorazový výkup platieb 100.000 dolárov hypotéky za 20 000 dolárov. Sankcie boli absorbované do zníženej sumy istiny, čím boli efektívne zrušené.