Obsah:
Hotovostné kiting, alebo check kiting, je spôsob podvodu, v ktorom jednotlivec môže umelo nafúknuť zostatok na bankovom účte písomným šekom a využiť bankových pláv. Kalkulácia bánk miliárd dolárov v stratených príjmoch, zákon sa uplatňuje od 18. storočia a stále sa vyskytuje dodnes. Moderné bankové techniky však v poslednej dobe sťažili prax.
Cash Kiting
Hotovostné kiting je akt, ktorý využíva výhody bankových floatov na spáchanie podvodu. Podvodník používa dva bankové účty v samostatných bankách: bankový účet A a bankový účet B. Tieto bankové účty môžu alebo nemusia byť vlastné. Následne zapíše šek z účtu A, ktorý je väčší ako dostupný zostatok na tomto účte. Ďalšia kontrola je napísaná, tentoraz z účtu B, ktorý má aj nedostatočné finančné prostriedky.
Podvodník využíva výhody bankových pláv, čo je oneskorenie času spracovania medzi dvoma bankami. Počas plavby sa zostatok na bankovom účte A javí ako keby šek nebol napísaný a zostatok na účte B sa javí, ako keby šek zúčtoval. Pri pokladaní hotovosti sa teda zdá, že oba účty majú väčší objem finančných prostriedkov, než je tomu v skutočnosti. Fraudster tak môže profitovať z bankových pravidiel.
História Cash Kiting
Banky stratili miliardy dolárov v dôsledku cash kiting. Zákon bol praktizovaný od konca 17. storočia, keď komunikácia medzi bankami nebola tak dobre rozvinutá. V tom čase by mohli byť doby plávania rovnako vysoké ako niekoľko týždňov. Počas tejto doby sa hotovostné kity často robili na pokrytie faktúr alebo nájomného v krátkom čase, s vedomím, že bankové zostatky budú zúčtované v krátkodobom horizonte. Prax hotovostného kitingu sa rozšírila na súčasnosť; V súčasnosti je to však často zariadenie, ktoré podvodníci používajú na podvody ostatných z ich bankových zostatkov.
Signály cash kiting
Banky hľadajú rôzne signály, ktoré môžu poukazovať na možné peňažné kiting. Banky majú tendenciu podozrievať dôkazy o kiting hotovosti, keď existuje veľký počet vkladov za jeden deň, s vysokým percentom týchto vkladov pochádzajúcich z jedného účtu. Iné signály môžu zahŕňať, keď bankový účet môže mať viac peňazí, než je suma šekov v plávajúcom stave, keď sú prečerpania kryté šekmi a nie hotovosťou, a časté používanie bankomatov pre vklady.
Dôsledky Cash Kiting
Historicky bolo ťažké trestne stíhať peňaženky. To sa zmenilo v roku 1990 zmenou hlavy 18 Kódexu Spojených štátov. Tento pozmeňujúci a doplňujúci návrh znemožňoval jednotlivcom získať finančné prostriedky v rámci falošných zámien. Okrem toho, s rastúcim využívaním počítačovej technológie, je menej potrebné, aby ľudské oko sledovalo dôkazy v hotovosti kiting, pretože matematické algoritmy môžu zvyčajne detekovať signály automaticky. Zákon Check 21, ktorý redukuje bankové plaváky pomocou zvýšenej rýchlosti transakcií, tiež sťažil vykonávanie kontroly šekov.