Čo je priemerná návratnosť IRA?

Neexistuje žiadny priemerný výnos pre individuálny dôchodkový účet, pretože výnosy sú založené na širokej škále faktorov, ktoré sú jedinečné pre každý individuálny účet IRA. Dôležité je, že IRA ponúkajú jednotlivcom spôsob, ako odpočítať finančné prostriedky zo zdaniteľného príjmu a generovať daňové výnosy odložené alebo dokonca oslobodené od dane. Z dôvodu týchto viacnásobných výhod sa odporúča, aby ste pre účty IRA prijali maximálne povolené zrážky. Rozhodnutia o pridelení aktív riadia výkonnosť IRA, pretože výnosy v rámci tried aktív sú relatívne homogénne, najmä ak diverzifikujete svoje podniky, ako sa odporúča.

Roth a tradičné zdaňovanie výberov v rámci IRA sa líšia, ale obidve umožňujú, aby sa pred výberom umožnilo zhodnotenie cien bez dane. Úver: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Typ IRA

Môžete investovať do dvoch typov účtov IRA - Roth IRA a tradičnej IRA. Roth IRA vo všeobecnosti ponúkajú lepšie daňové úspory, ale sú závislé od viacerých faktorov, vrátane vašej oprávnenosti prispievať na účty na základe vašich príjmov. Hlavným prínosom Roth IRA je, že vám umožňujú vyberať bez dane, zatiaľ čo tradičné príspevky IRA sú odložené na daň. Platíte dane z výberov z tradičných účtov IRA. Ďalším rozdielom medzi týmito dvomi IRA je, že majú odlišné vekové požiadavky na výbery bez toho, aby boli vyvodené akékoľvek sankcie.

Asset Mix

Vaše rozhodnutia o rozdelení aktív budú patriť medzi najväčších vodičov vašich výnosov IRA. Je to preto, že výnosy v rámci tried aktív majú tendenciu byť relatívne homogénne. Tiež by ste mali investovať do diverzifikovaného portfólia aktív v rámci triedy aktív a medzi triedami aktív. To znamená, že ak investujete do akcií, vaše výnosy by sa mali približovať výnosom celkového akciového trhu. Z tohto dôvodu má zmysel investovať do nízkonákladových burzových fondov, ktoré presne kopírujú trhové výnosy.

Historické výnosy

Jedným z najlepších proxy pre budúce výnosy sú dlhodobé historické výnosy. Vieme, že ak sa pozrieme na výnosy z akcií, ktoré siahajú do roku 1926, zásoby v dlhodobom horizonte vždy prinášajú pozitívne výnosy. Malé zásoby vytvárajú vyššie výnosy ako väčšie zásoby. Tento fenomén je známy ako prémia pre malé zásoby, ale aj v prípade investovania do malých akcií prevyšujete riziko.

Vrátené riziká

Dlhodobé rizikovo orientované výnosy z nehnuteľností bývajú podobné ako v prípade kapitálových investícií na burze.credit: leungchopan / iStock / Getty Images

Mali by ste sa zamerať na maximalizáciu výnosov prispôsobených riziku, čo znamená optimalizáciu každej jednotky návratnosti v porovnaní s jej súvisiacim rizikovým pomerom vo vzťahu k trhu. V najobecnejšom zmysle sa to robí maximalizáciou výhod spojených s diverzifikáciou. Jedným z najčastejšie používaných ukazovateľov rizikovo vážených výnosov je pomer Sharpe. Pomery Sharpe sa často zverejňujú vo prospektoch fondu. Vypočíta sa tak, že sa riziková prémia vlastného imania vydelí štandardnou odchýlkou. Poplatok za akciové riziko sa vypočíta tak, že sa odpočíta očakávaný výnos širšieho trhu od cenného papiera daného cenného papiera.