Obsah:
Investície sa môžu zdať skľučujúce pre začiatočníkov vzhľadom na všetky dostupné možnosti. Avšak, pokiaľ ide o výber investičného účtu, existuje len niekoľko vecí, ktoré potrebujete vedieť, aby ste sa rozhodli správne. Tu je zanedbanosť.
funkcie
Investičný účet je jednoducho účet, ktorý vám umožní kúpiť investície, ako sú akcie, dlhopisy a podielové fondy. Tieto účty sú k dispozícii prostredníctvom rôznych inštitúcií, vrátane online burzových maklérov, bánk, spoločností s podielovými fondmi a maklérov s plnými servisnými burzami. Hoci každá inštitúcia bude mať pre svoje účty odlišné poplatky a minimá, všetky budú fungovať rovnakým spôsobom.
druhy
Existujú dva hlavné typy investičných účtov - zdaniteľné a daňovo zvýhodnené. Zdaniteľné investičné účty sú financované peniazmi po zdanení a nedostávajú žiadne osobitné daňové zaobchádzanie akéhokoľvek druhu. Sú úplne flexibilné a peniaze v nich môžu byť použité na nákup akejkoľvek investície, ktorú holdingová inštitúcia ponúka. Daňovo zvýhodnené účty zahŕňajú účty ako Roth a Traditional IRA, 401 Ks, 403bs, Coverdells a 529s. Každá z nich má špecifické limity príjmu a požiadavky na odstúpenie od zmluvy, ale peniaze v nich môžu byť všeobecne použité na nákup akejkoľvek investície, ktorú ponúka aj holdingová inštitúcia.
veľkosť
Niektoré investičné účty majú vysoké minimálne účty (6 čísiel alebo viac). Tieto účty sú uvádzané na trh pre investorov s vysokou čistou hodnotou a môžu prísť so špeciálnymi výhodami, ako napríklad bezplatné investičné poradenstvo alebo voľné obchody. Stále však fungujú rovnakým spôsobom ako účty bez takýchto privilégií.
dôležité informácie
Pri výbere investičného účtu je najlepšie rozhodnúť, aké investície by ste chceli kúpiť pred výberom miesta na otvorenie účtu. Hoci všetky maklérske spoločnosti majú prístup na celý burzový trh, každý z nich ponúka iný výber podielových fondov. Ak viete, že chcete napríklad kúpiť Vanguard Total Stock Market Index Fund, potom je Vanguard najlepším miestom na otvorenie vášho účtu, pretože je to najlepšie miesto na kúpu tohto fondu. Ak si chcete kúpiť fond Vanguard a fond Fidelity, vyberte si inštitúciu, ktorá predáva obidva, alebo si otvorte účet v každom podniku Vanguard a Fidelity, aby ste získali čo najlepšiu ponuku na oboch svojich finančných prostriedkoch.
Výstraha
Mali by ste dodržiavať vyššie uvedený princíp aj so svojimi daňovo zvýhodnenými účtami, ale ak máte IRA vo viac ako jednej inštitúcii, uistite sa, že váš ročný príspevok neprekročí ročný limit pre VŠETKY účty. Napríklad, ak máte IRA na Vanguard a Fidelity a ročný limit príspevku je $ 5000, nemôžete prispieť sumou $ 5000 na každú z nich - môžete prispieť len sumou $ 5000.