Obsah:
Penzijné programy sú stanovené zamestnávateľom, aby zamestnancom poskytovali dôchodok. Príspevky sa do plánu vkladajú zamestnávateľom a / alebo odkladom platov zamestnancov. Kvalifikované plány poskytujú zamestnávateľovi daňové stimuly a zamestnanci nie sú zdaňovaní, kým nedostanú finančné prostriedky. Nekvalifikované plány poskytujú menej daňových stimulov, ale väčšiu flexibilitu. Prebiehajúce dôchodkové plány si vyžadujú analýzu kladov a záporov nového plánu. Proces je jednoduchý, ale jeho dokončenie môže chvíľu trvať.
Vyhodnoťte možnosti prevrátenia a spustite nový účet
krok
Obráťte sa na správcu penzijného plánu a prediskutujte všetky požiadavky na odstúpenie od plánu. Niekedy je možné tieto informácie nájsť na internetovej stránke finančnej inštitúcie spravujúcej plán. Skontrolujte svoje vyhlásenie pre webovú stránku. Väčšina plánov vyžaduje, aby ste buď dosiahli určitý vek odchodu do dôchodku a / alebo oddelili od spoločnosti predtým, ako budete môcť prevrátiť majetok z plánu. Niektoré nekvalifikované plány môžu zostať na mieste (nie sú prevalené) a umožňujú vám vybrať si finančné prostriedky v dôchodkovom veku, ale nie skôr.
krok
Rozhodnite sa, kde by ste mali vrátiť penzijný plán. Sprievodca IRS pre rollovers ukazuje rôzne typy plánov odchodu do dôchodku a nové plány, do ktorých môžu byť zavedené. Typ dôchodku, ktorý máte, bude napísaný na Vašom výpise alebo na dokumentácii, ktorú ste dostali, keď ste sa zapísali do plánu. Diskutujte o svojich cieľoch a finančnej situácii s finančným poradcom, ktorý vám pomôže pri výbere správneho plánu. Pochopte, ako nový plán funguje a aké druhy investícií budú investované. Opýtajte sa na výhody a nevýhody prevrátenia oproti zachovaniu dôchodku, ako aj akékoľvek poplatky alebo provízie účtované na novom účte.
krok
Začnite účet, aby ste presunuli dôchodok do. Finančná inštitúcia kontrolujúca nový účet poskytne formuláre na vyplnenie a podpis. Niektoré penzijné programy si vyžadujú vlastné rollover formuláre, takže si pozrite svojho aktuálneho administrátora. Postupujte podľa pokynov na vyplnenie formulára pozorne. Priame presuny z jednej inštitúcie na inú sa vyhnú zdaňovaniu na cestách. Dajte novému finančnému poradcovi kópiu vášho najnovšieho vyhlásenia. Ak otvárate online účet, stále budú potrebné tie isté informácie.
krok
Nenechajte sa vystrašiť, ak to trvá niekoľko týždňov. Niektoré inštitúcie spúšťajú prechody zo svojich dôchodkov len štvrťročne. (Opatrne likvidujú majetok a zatvoria váš účet.). Sledujte svoj dôchodkový plán, aby ste sa uistili, že prevrátenie sa dokončí. Akékoľvek zostatkové sumy spôsobené dividendami by sa mali previesť na nový účet. Ak vám váš penzijný program pošle šek na vaše finančné prostriedky, okamžite ho prevezmite svojmu novému finančnému poradcovi, pretože prevrátenie musí byť ukončené do 60 dní, aby sa predišlo daňovej sankcii.