Obsah:
Hoci sa zdá prirodzené, že pozostalý vlastník spoločného účtu by získal úplnú kontrolu nad finančnými prostriedkami po smrti druhého vlastníka, všetko závisí od typu spoločného účtu, ktorý máte. Je dôležité pochopiť typ prežitia ustanovenia súvisiace s vaším účtom na začiatku, aby sa zabránilo komplikáciám na ceste. Okrem toho môžete zvážiť iné typy účtov, ktoré majú výhody spoločného účtu, ale minimalizujú zmätok.
Spoloční nájomníci s právami na prežitie
Ak máte spoločný účet s právami na prežitie, vy aj osoba, s ktorou ste si otvorili účet, sú rovnocennými vlastníkmi finančných prostriedkov na účte a po smrti sa druhý z nich stáva jediným vlastníkom týchto finančných prostriedkov. Najčastejšie, majiteľ účtu jednoducho potrebuje ukázať banke úmrtný list zosnulého nárok na plné práva na účet. Podľa Bankrate, s väčšinou bánk, ak váš partner zomrie, môžete pokračovať vo výbere z účtu pred predložením banky s úmrtným listom, pretože ste obaja 100% vlastníkmi účtu.
Nájomníci v spoločnom
Ak máte spoločných nájomcov v spoločnom účte, vy a spolumajiteľ účtu môžete určiť, komu majú byť vaše jednotlivé časti peňazí ponechané vo vašich závetoch. Pri spoločnom účte nájomcov môže pozostalý majiteľ účtu počkať, kým sa vôľa nevykoná pred uskutočnením akýchkoľvek výberov alebo poplatkov. Advokát v oblasti plánovania nehnuteľností Martin Shenkman hovorí, že v závislosti od štátu bude musieť pozostalý vlastník čakať aj na daňové zúčtovanie.
varovanie
Ak ste pozostalým vlastníkom spoločného účtu a nie ste manželom zosnulého, môžete v prípade, že z účtu vyberiete viac ako 13 000 USD ročne, naraziť na daňové spúšťače. Čokoľvek nad touto sumou je považované za dar a môže sa od vás požadovať, aby ste na ňu platili dane. Nezosobášení spoluvlastníci by mali konzultovať s účtovníkom o rozdeľovaní finančných prostriedkov a daňových dôsledkoch, ktorým môže pozostalý partner čeliť, keď sa stane jediným vlastníkom účtu.
dôležité informácie
Pravidlá pre prežitie pre spoločné účty sa líšia v závislosti od štátu, preto je dôležité, aby ste sa pri zostavovaní svojho účtu obrátili na finančnú inštitúciu na prežitie a daňové pokuty. Vzhľadom na možnosť komplikácií pri rozdeľovaní finančných prostriedkov pri úmrtí so spoločnými účtami, Bankrate odporúča alternatívy, ako je určenie priamych príjemcov účtu; trvalých plných mocí pre konkrétne prípady (napríklad choroba alebo nespôsobilosť) alebo dôveru.