Obsah:
krok
Vyberte si investičnú spoločnosť, ktorá ponúka penzijné plány. Dva príklady sú T. Rowe Price a Fidelity. Väčšina spoločností s podielovými fondmi a online burzové maklérstvo ako Scottrade má tradičné investičné príležitosti IRA.
krok
Rozhodnite sa o investičnom produkte alebo produktoch. Môžete si vybrať medzi akciami, podielovými fondmi a vkladovými listami, aby sme vymenovali aspoň niektoré.
krok
Vyberte si konkrétne akcie alebo podielové fondy. Navštívte webovú stránku investičnej spoločnosti alebo sa obráťte na makléra, aby ste zistili, čo je k dispozícii. Napríklad, T. Rowe Price má na výber rôzne podielové fondy, ako napríklad Medzinárodný fond pre vyhľadávanie alebo Fond pre odchod do dôchodku 2040. Váš finančný poradca vám môže pomôcť vybrať si konkrétne produkty, ktoré splnia vaše ciele odchodu do dôchodku a vaše individuálne potreby.
krok
Otvorte účet. Väčšina spoločností vám umožňuje otvoriť si účet online. Účet môžete tiež otvoriť telefonicky alebo nastavením schôdzky v miestnej kancelárii. Ak chcete otvoriť účet, potrebujete číslo sociálneho poistenia a výber investícií.
krok
Rozhodnite sa, ako financovať účet. Jednou z možností je robiť automatické príspevky každý mesiac, ktoré pochádzajú z vášho bežného účtu. Druhou možnosťou je uskutočniť jednu jednorazovú investíciu vždy, keď máte k dispozícii hotovosť. Existujú limity pre sumu, ktorú môžete investovať, aby boli peniaze stále daňovo odpočítateľné. V roku 2008 to bolo napríklad 5 000 USD.
krok
Po otvorení účtu vykonajte prvú platbu šekom. Počiatočné financovanie vášho účtu musí byť zvyčajne z šeku od vašej finančnej inštitúcie. Následné investície, ako napríklad mesačné príspevky, možno čerpať priamo z vášho bežného účtu.
krok
Pochopte, čo to znamená urobiť príspevok pred zdanením na tradičnú IRA. V skutočnosti nemáte príjem pred zdanením odpočítaný z vašej výplatnej páky a zaslaný spoločnosti. To sa deje iba pri odložených kompenzačných plánoch ponúkaných prostredníctvom vášho zamestnávateľa. Namiesto toho dostanete na konci roka odpočet z daní až do maximálnej povolenej sumy, čo znamená, že nemusíte platiť dane z peňazí investovaných do tradičnej IRA.