Obsah:
Zamestnávatelia môžu sponzorovať plán 401 (k) na pomoc zamestnancom pri odchode do dôchodku. Účelom plánu 401 (k) je doplniť dávky sociálneho zabezpečenia a iné nepovinné dôchodkové programy. Ak sa blížite k odchodu do dôchodku alebo sú v dôchodku, s najväčšou pravdepodobnosťou chcete maximalizovať svoj príjem. Zároveň chcete minimalizovať dane. To môže vyžadovať rovnováhu medzi dávkami sociálneho zabezpečenia a distribúciami 401 (k).
funkcie
Sociálne zabezpečenie vzniklo v roku 1935, aby poskytlo Američanom národný program poistenia, ktorý by platil dávky na dôchodok alebo zdravotné postihnutie. Sociálne zabezpečenie vypláca dávky, keď odídete do dôchodku. Tiež vypláca dávky vdovám, sirotám a zdravotne postihnutým Američanom. Plán 401 (k) je plán podporovaný zamestnávateľom určený na doplnenie príjmu, ktorý dostanete od vlády. Príspevky sa odvádzajú zo zníženia platov a príspevkov zamestnávateľov a investujú sa do podielových fondov podľa investičnej tolerancie.
Vekové kvalifikácie
Na získanie nároku na dávky sociálneho zabezpečenia pre predčasný odchod do dôchodku musíte mať najmenej 62 rokov. Nebudete dostávať toľko, ako keby ste čakali do veku 65 rokov. A 401 (k) vám umožňuje čerpať príjem na dôchodok vo veku 59 1/2. Niektoré zamestnávateľské plány umožňujú zamestnancovi odísť do dôchodku vo veku 55 rokov, bez toho, aby za ne zaplatili desať percent pokuty, ak 401 (k) zostane u zamestnávateľa po ukončení služby.
Zdaniteľný príjem
Sociálne zabezpečenie ako zdroj výhradného príjmu nie je zdaňované. Ako však pridávate ďalšie zdroje zdaniteľného príjmu, môže sa zdať, že vaša daňová skupina sa zvýšila so zdanenými dávkami sociálneho zabezpečenia. Ak nemáte Roth 401 (k), ktorý poskytuje nezdaniteľné distribúcie, peniaze, ktoré vezmete z vášho 401 (k) plánu, budú pridané k príjmu. Dostanete 1099R pre distribúcie z plánu. Zostavenie celkového zdaniteľného príjmu a jeho pridanie k 50 percentám vašich dávok sociálneho zabezpečenia určuje váš „predbežný príjem“ na určenie sadzby dane.
Daňové limity
Sadzby dane sú stanovené na základe vášho predbežného príjmu. Jednotliví používatelia pod 25 000 USD neplatia žiadne dane. Dočasný príjem vo výške 32 000 USD za manželské podanie spoločne je oslobodený od dane. Ako dočasný príjem stúpa, percento vášho príjmu sociálneho zabezpečenia, ktoré je zdaniteľné, stúpa. Jednotliví používatelia, ktorí zarobia od $ 25,000 do $ 34,000, pridajú 50% dávok sociálneho zabezpečenia k príjmu; nad 34 000 dolárov pridáva 85% sociálneho zabezpečenia k príjmu. Prahové hodnoty pre vydatých spisovateľov sú 32 000 USD na 44 000 USD za 50 percent pridaných k príjmom s sumami nad 44 000 USD, ktoré zvyšujú príjem o 85 percent.
dôležité informácie
Máte možnosť kontrolovať, kedy a ako si beriete svoje dôchodkové aktíva. Správne plánovanie vám môže pomôcť použiť 401 (k) aktíva pred dávkami sociálneho zabezpečenia kopať potom znížiť 401 (k) rozdelenie po. Pre tých, ktorí chcú predčasne odísť do dôchodku, je to dôležité zváženie. Ostatné úvahy používajú 401 (k) aktíva len vtedy, keď ich potrebujete. Samozrejme, ak váš 401 (k) je Roth 401 (k), ide o nezdaniteľné rozdelenia. Ak váš 401 (k) je daňovo odložený účet, môžete zvážiť možnosť hovoriť s daňovým poradcom, aby ste zistili, či má pre vás Roth konverzia zmysel.