Obsah:
- Faktory kalkulačka sa domnieva
- Reverzné hypotekárne programy
- Harmonogram amortizácie
- Súvisiace náklady
- Množstvo peňazí k dispozícii
Reverzné hypotekárny program je určený výhradne pre seniorov, aby dlžníkom prístup k niektorým z vlastného imania vo svojom dome. Koľko vlastného kapitálu je prístupné závisí od mnohých faktorov. Reverzné hypotéky eliminuje dlžníka hypotéky, a preto hypotekárne splátky. Ale reverzné hypotéky patria medzi drahšie hypotekárne programy, predovšetkým kvôli poistnému. Reverzné hypotekárne kalkulačka pomáha dlžníkom pochopiť, koľko peňazí je im k dispozícii a ako by ich program stál.
Faktory kalkulačka sa domnieva
Reverzná hypotekárna kalkulačka zvažuje predovšetkým štyri faktory na dosiahnutie svojho výsledku: vek dlžníka, aktuálnu úrokovú sadzbu, reálnu trhovú hodnotu nehnuteľnosti a súčasný stav hypotéky. Ak sa uvažuje o dvoch alebo viacerých dlžníkoch pre reverzný hypotekárny program, použije sa vek najmladšieho dlžníka. Aktuálna úroková sadzba je založená na aktuálnom trhovom indexe plus marže, čo je percento, ktoré je veriteľ oprávnený účtovať podľa reverzných hypotekárnych predpisov. Keďže program umožňuje prístup k časti vlastného imania v majetku, kalkulačka berie do úvahy iba trhovú hodnotu a nie predaj na trhu. Nakoniec sa zapíše aktuálny hypotekárny zostatok, pretože primárnym účelom programu je odstránenie hypotéky. Na účely kalkulačky sa zostatok na úverovej linke považuje za hypotéku.
Reverzné hypotekárne programy
Existuje niekoľko reverzných hypotekárnych programov k dispozícii. Každý typ používa inú úrokovú sadzbu, ktorá sa môže upraviť mesačne alebo ročne. K dispozícii je aj program s pevnou sadzbou. Množstvo peňazí, ktoré má dlžník k dispozícii, sa líši v závislosti od typu úrokového programu. Reverznej hypotekárne kalkulačka ukáže každý z programov, rovnako ako množstvo peňazí k dispozícii v rámci každého programu.
Harmonogram amortizácie
Reverzné hypotekárne kalkulačky tiež produkujú amortizačný plán. Plán amortizácie je navrhnutý tak, aby dlžníkom ukázali, aký bude stav ich reverzného hypotekárneho programu v budúcnosti. Plán amortizácie môže zobrazovať stav programu v ročných alebo mesačných prírastkoch. Ukáže zostatok úverov; prípadný rast úverovej linky; odhadovanú hodnotu majetku v budúcnosti; a vlastného imania, ktoré si dlžník ponechal.
Súvisiace náklady
Reverzné hypotekárne kalkulačky tiež ukazujú náklady na program. Niektoré kalkulačky špecifikujú každý náklad, zatiaľ čo iné označujú náklady ako „financované náklady na uzavretie“. K najvýznamnejším nákladom patria poistné na hypotekárne poistenie, poplatok za založenie, poplatok za poistenie a poplatok za viazanie.
Množstvo peňazí k dispozícii
Drvivá väčšina reverzných hypotekárnych dlžníkov sa primárne zaujíma o to, koľko peňazí im bude k dispozícii potom, čo program odstráni ich súčasnú hypotéku a náklady sa zaplatia. Reverzný hypotekárny program poskytuje dlžníkom niekoľko prostriedkov, ktorými môžu byť zostávajúce peniaze k dispozícii, a reverzné hypotekárne kalkulačka ukáže, koľko peňazí bude k dispozícii s každou možnosťou.
Paušálna suma, niekedy označovaná ako počiatočná záloha, okamžite poskytuje dlžníkovi celú sumu dostupných finančných prostriedkov.
Možnosť mesačnej platby poskytuje pevnú mesačnú platbu, zvyčajne až kým dlžník už nežije v domácnosti.
Voľba úverovej možnosti umožňuje veriteľovi držať peniaze, kým dlžník nepožiada o všetky alebo niektoré z nich. Kým peniaze sedí na úverovej linky, to vlastne zarába dlžník záujem.
Nakoniec, dlžníkom sa zvyčajne povoľuje kombinovať tieto možnosti. Osamotenou výnimkou je program s pevnou sadzbou, ktorý vyžaduje, aby dlžník okamžite prevzal všetky peniaze, ktoré majú k dispozícii.