Obsah:
Osobné bankovníctvo zahŕňa škálu produktov a služieb, ktoré banka ponúka jednotlivcom. Zahrnuté sú kontrolné a sporiace účty, úvery a hypotéky, bezpečnostné schránky, vkladové certifikáty, peňažné poukážky a bankové zmenky a cestovné šeky. Tento zoznam nie je vyčerpávajúci a rastie. Banky pokračujú v raste zoznamu produktov a služieb, ktoré ponúkajú, ako sa menia predpisy.
Vklady a rezervy
V roku 2010 mali banky na vklad približne 7 biliónov dolárov. Vklady v bankách sa používajú na vytváranie peňazí a zvyšovanie ekonomickej aktivity. Keď vložíte peniaze v banke, banka je povinná ponechať si nejaké peniaze v rezerve a zvyšok môže požičať. Túto rezervnú rezervu určuje Federálny rezervný systém. Dokonca aj bez požiadaviek Federálneho rezervného systému by banky stále držali peniaze po ruke, aby zabezpečili, že šeky, automatizované výbery z bankového automatu a výbery z bankomatov budú ľahko prispôsobené.
Vytváranie peňazí
Ak chcete pochopiť, ako bankové vklady vytvárajú peniaze, zvážte tento zjednodušený príklad. Vkladáte 10.000 dolárov. Banka drží 3 percentá, alebo 300 dolárov, v pokladničkách. To môže potom požičať zostávajúcich $ 9,700, čo robí. Osoba, ktorá si peniaze požičala, niečo kúpi a predávajúci vloží peniaze späť do banky. Banka udržuje 3 percentá z toho v pokladni, a môže požičať zostávajúcich 9,409 dolárov. Tento proces bude pokračovať, a v tomto príklade vaše $ 10,000 peňazí vytvára viac ako $ 300,000.
Banky beží a ďalšie nebezpečenstvo
Rovnaký proces, ktorý zvyšuje ponuku peňazí, môže viesť k jeho zmenšeniu. Extrémny prípad je známy ako bankový beh. Banky beží v Spojených štátoch zhruba každých 20 rokov od roku 1819. Banka beží, keď sa vkladatelia cítia panickí z bezpečnosti svojich vkladov. Chodia do banky, aby si zobrali svoje peniaze bez toho, že by ich chceli utratiť alebo uložiť inde. Keď sa to deje vo veľmi veľkom meradle, banky majú problémy s hotovosťou a to zvyšuje pocit paniky. Na získanie hotovosti musia banky predčasne volať úvery, ktoré poskytli, a to môže podnietiť podniky k bankrotu. To zase môže v najhoršom prípade viesť k hospodárskej depresii.
Vládna politika
Účinky bankových behov sú katastrofické, ale bankový systém, ktorý vytvára peniaze, prináša značné výhody. Tvorcovia vládnej politiky preto priebežne monitorujú a regulujú bankový sektor, aby zabezpečili ochranu vkladateľov. Snáď najviditeľnejším znakom toho je Federálna poisťovňa vkladov, ktorá poskytuje záruky na bankové vklady.