Obsah:
- Schválenie hypotekárneho úveru
- Požiadavky na hypotekárny úver
- Druhé overenie hypotekárneho úveru
- Strata alebo zmena zamestnania
Keď predložíte žiadosť o hypotekárny úver, váš veriteľ musí overiť, či máte dostatočný príjem na prevzatie nového dlhu. Veritelia preto kontaktujú vášho zamestnávateľa, aby si overili vaše zamestnanie; to zvyčajne nastane po tom, ako obdržíte predbežné schválenie úveru. Avšak, proces hypotekárneho úveru môže trvať týždne alebo dokonca mesiace, takže veritelia zvyčajne uveriť svoje zamestnanie pred uzavretím úveru.
Schválenie hypotekárneho úveru
Musíte uviesť informácie o príjme na žiadosť o hypotekárny úver. Váš veriteľ použije poskytnuté informácie, ako napríklad Váš uvedený ročný príjem, na predbežné rozhodnutie o vašej žiadosti. Váš veriteľ porovnáva váš uvedený príjem s úrovňou dlhu uvedené na vašej kreditnej správe a vypočíta váš pomer dlhu k príjmu. Ak máte dostatok príjmov a uspokojivý kredit, potom dostanete predbežný súhlas. Úverové kancelárie majú zvyčajne záznamy týkajúce sa vášho zamestnania a môžu poskytnúť veriteľovi odhad ročného príjmu. Avšak, úverové inštitúcie nemajú vždy aktuálne informácie, takže váš veriteľ musí kontaktovať svojho zamestnávateľa, aby zistil, či ste stále zamestnaný.
Požiadavky na hypotekárny úver
Väčšina úverov v USA sa predáva hypotekárnym subjektom Fannie Mae a Freddie Mac; tieto dve spoločnosti požadujú, aby veritelia získali od zamestnávateľa písomné overenie oznámenia o zamestnaní. V prípade prvej hypotéky musí veriteľ poslať overovací formulár priamo svojmu zamestnávateľovi; autorizovaný zástupca vášho zamestnávateľa ho musí vyplniť a poslať späť veriteľovi. Pre úver s druhým záložným právom, ako je napríklad pôžička na bývanie v domácnosti; veriteľ vám dá formulár a požiada vás, aby ste ho zamestnávateľa dokončili a vrátili ho veriteľovi.
Druhé overenie hypotekárneho úveru
Proces upisovania hypoték trvá zvyčajne 45 až 60 dní. Keďže sa vaša kreditná správa mení raz mesačne, veriteľ ju pred uzavretím znova skontroluje, aby sa zabezpečilo, že sa nezmenili vaše finančné okolnosti. Váš veriteľ bude tiež na konci procesu upisovania uveriť vaše zamestnanie, aby ste sa uistili, že ste stále zamestnaný. Toto druhé overenie by mohlo nastať v deň uzavretia a strata zamestnania alebo zmena pracovných miest by mohla vykoľajiť celý hypotekárny proces.
Strata alebo zmena zamestnania
Ak váš hypotekárny veriteľ zistí, že ste stratili prácu alebo zmenili pracovné miesta počas procesu upisovania, môžete sa stále kvalifikovať na pôžičku, ale v najlepšom prípade musíte čeliť oneskoreniu. Musíte poskytnúť svojmu veriteľovi dôkazy o novom zdroji príjmu a váš veriteľ musí kontaktovať svojho nového zamestnávateľa a overiť si svoj príjem aspoň raz pred uzavretím úveru. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, musíte mať aj dva roky overiteľného príjmu predtým, ako budete môcť získať úver. Okrem toho, ak nenájdete nového zamestnávateľa, môžete získať váš úver späť na trať, ak nájdete cosigner ochotný prevziať spoločnú zodpovednosť za pôžičku.