Rozdiel medzi 5/5 a 5/1 hypotéky

Hypotéka s nastaviteľnou sadzbou je úver na bývanie s pevnou úrokovou sadzbou vopred, po ktorom nasleduje úprava sadzby po tomto počiatočnom období. Primárny rozdiel medzi 5/1 a 5/5 ARM je, že 5/1 ARM upraví každý rok po päťročnom uzamknutí, zatiaľ čo 5/5 ARM sa upraví každých päť rokov. Napriek ročným a celoživotným cenovým limitom, ARM môžu mať úrokové výkyvy v priebehu času.

Pár pri pohľade na dokument a laptopcredit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Základy ARM

Hypotéka s nastaviteľnou sadzbou je alternatívou k typickejšiemu úveru na bývanie s fixnou sadzbou. Od roku 2015 majú typické ARM nastavené časové obdobie, v ktorom je vaša úroková sadzba uzamknutá. V 5/1 ARM je počiatočné obdobie päť rokov. V 7/1 ARM je počiatočné úrokové obdobie sedem rokov. Primárnym dôvodom, prečo si ľudia vyberajú ARM, je to, že počiatočná úroková sadzba je nižšia ako počiatočná sadzba pre bežné úvery s pevnou úrokovou sadzbou. Ak však dôjde k zvýšeniu primárnej úrokovej miery, sadzby sa môžu zvýšiť aj po počiatočnom období fixnej ​​sadzby.

5/1 Prehľad ARM

Rovnako ako bežné úvery s pevným úrokom, môžete získať štandardné ARM s lehotou splatnosti až 30 rokov. Relatívne k 5/5 ARM, 5/1 ARM má nižšiu úrokovú sadzbu a ročnú percentuálnu mieru. Na vrchole 1 až 2 percenta môžete ušetriť v porovnaní s pevným úverom, 5/1 ARM môže uložiť dlžníka stovky dolárov počas prvých piatich rokov nízkeho záujmu. 5/1 ARM môže ponúknuť 3 percentnú sadzbu v rovnakom čase a 30-ročná fixná pôžička má napríklad 4,5 percentnú sadzbu.

5/5 Prehľad ARM

Rovnako ako 5/1 ARM, 5/5 ARM má zvyčajne oveľa nižšiu úrokovú sadzbu a APR ako 30-ročný pevný úver. Niektorí veritelia platia hypotekárne poistné na 5/5 ARM pre dlžníkov s dobrým úverom, ktorí dali menej ako 20 percent nadol na svoj domov. Na väčšine úverov s fixnou sadzbou musia kupujúci platiť za toto poistenie. 5/5 ARM sa hodí najlepšie pre ľudí, ktorí chcú domov, ktorý je $ 417,000 alebo viac, alebo ktorí nemajú 20 percent zálohy, podľa GTE Financial.

Iné rozdiely

Funkčne najvýznamnejším rozdielom pri 5/1 a 5/5 ARM sú pravidelnejšie úpravy úrokových sadzieb na úver 5/1. Keď úrokové sadzby z roka na rok klesajú, je pre dlžníka výhodné, aby túto úpravu upravili. Keď sa sadzby zvýšia, rýchle prispôsobenie vedie k zvýšeniu záujmu vlastníka domu a splátky úveru. S 5/5 ARM, dlžník ťaží z oneskorených úprav pri zvýšení sadzieb. Ak pokles sadzieb, dlžník je v nevýhode vo vzťahu k úveru 5/1.