Čo je Advance Check Cashing?

Strečing peniaze do konca mesiaca je často skľučujúca úloha. Táto úloha sa stáva ešte stresujúcejšou, keď sú účty splatné pred príchodom do výplaty. Advance check cashing je spôsob, ako si môžete požičať peniaze na krátku dobu - len do príchodu budúcej výplaty - takže môžete medzitým pokryť svoje účty.

Čo je Advance Check Cashing? Credit: Paul Bradbury / OJO Images / GettyImages

Čo je Advance Check Cashing?

Advance check cashing, nazývaný aj post-datovaný šekový úver, je metóda, ktorá vám umožňuje vyplatiť šek predtým, ako sú vo vašom účte finančné prostriedky na pokrytie šeku. Je to peňažná záloha, ktorú dostanete pomocou šeku ako zabezpečenia. Dostanete túto hotovosť vo forme úveru, z ktorých jeden sa často nazýva "výplatný úver", pretože veritelia súhlasia s tým, že váš šek budú držať až do budúceho výplatného dňa. Niektorí dlžníci splácajú svoje pôžičky z iných pravidelných príjmov, napríklad zo svojich kontrol sociálneho zabezpečenia.

Ste povinní vrátiť sumu šeku plus poplatok, zvyčajne nazývaný finančný poplatok. Keď napíšete šek na tento typ úveru, suma šeku zahŕňa sumu úveru plus poplatok. Veriteľ vám dáva peňažnú sumu toho, čo si požičiavate, po odpočítaní poplatku, ktorý je zahrnutý v celkovej sume šeku. V deň výplaty alebo iný dátum, ktorý veriteľ schváli ako dátum splatnosti, veriteľ uloží šek, ktorý mu zaplatí prostriedky, ktoré ste si požičali plus jeho poplatok. V závislosti od veriteľa môže byť poplatok, ktorý zaplatíte, percentuálny podiel z výšky úveru, alebo môže byť ohodnotený prírastkovo. Napríklad môžete byť ohodnotení určitým poplatkom za každý prírastok 50 USD, ktorý si požičiavate.

Poplatky za predplatené šeky

Poplatky sú výrazne vyššie v prípade predplatených šekov v porovnaní s inými druhmi úverov, čiastočne z dôvodu krátkeho trvania týchto úverov. Väčšina vopred kontrolovať veriteľov miesto splatnosti len dva až štyri týždne od dátumu úveru. Hoci výška úveru sa líši, 500 USD je spoločné maximum. Niektoré štáty zaviedli zákony na predbežné overenie splácania úverových poplatkov, vrátane maximálnej výšky poplatkov, zatiaľ čo ostatné štáty tieto poplatky neupravujú. Mnohé štáty nedovoľujú tieto typy úverov vôbec.

Spotrebiteľská federácia Ameriky (CFA), nezisková pro-spotrebiteľská advokátska organizácia, poskytuje prehľad o predbežných platbách šekov. Priemerná doba úveru je zvyčajne len dva týždne a priemerná ročná percentuálna sadzba (APR) pre dvojtýždňový úver je 400%. Ako príklad, spotrebiteľ, ktorý si požičiava 100 dolárov za dva týždne, môže zaplatiť od 10 do 15 USD len za poplatok, ktorý je preddavkom úveru, čo predstavuje rozsah od 390 do 780 percent APR. Úvery s kratšou dobou splatnosti a úvery, ktoré vznikajú v štáte, ktorý neupravuje poplatky, môžu niesť poplatky ešte vyššie ako tento príklad.

Miesta, ktoré ponúkajú predplatené šeky

Jedným z príkladov subprime pôžičiek, tzv. Predplatených úverov, sú tzv. „Subprime úvery“, pretože spotrebitelia, ktorí si požičiavajú peniaze týmto spôsobom, sú považovaní za „subprime“ - nemajú hviezdne úverové skóre a nespĺňajú podmienky na získanie konvenčných úverov za prvotné ceny. Banky neposkytujú väčšinu predplatených úverov, hoci niektoré banky majú programy na výplatu výplat. Miesta, ktoré ponúkajú tieto typy úverov, zahŕňajú služby kontroly šekov, obchody s výplatnými úvermi, obchody so záložňami, úverové spoločnosti a finančné spoločnosti. Pôžičky môžu byť osobne, telefonicky alebo na internetovej stránke veriteľa.

Podpora spotrebiteľov

Úrad pre ochranu spotrebiteľa (CFPB) je aUSAvládna agentúra, ktorá presadzuje spotrebiteľov, ktorí majú problémy s finančnými produktmi alebo službami. CFPB pôsobí ako sprostredkovateľ medzi spotrebiteľom a finančnou spoločnosťou na pomoc pri riešení problémov. Sťažnosť proti finančnej inštitúcii môžete podať na stránke ConsumerFinance.gov, zadaním „odoslať sťažnosť“ do pravého horného vyhľadávacieho poľa a podľa pokynov. Môžete tiež zavolať na CFPB na 855-411-2372.