"Osobné financie" môže byť veľmi temnou témou. Kedy absolvujete sporiace účty a splácajte dlhy, ktoré potrebujú rozhodne vyhovujúce služby a služby, ktoré znejú na správcu peňazí? Nie je to tak čiernobiele ako "kúpiť akcie, najať finančného poradcu," ale ak môžete odpovedať na niekoľko otázok o svojich peniazoch a cieľoch, môžete vedieť, či stojí za to hovoriť s profesionálom.
Existuje niekoľko široko dohodnutých situácií, v ktorých pravdepodobne nepotrebujete plateného finančného poradcu. Strategista Barry Glassman, písanie pre Forbes, naznačuje, že ak milujete hrať investičnú hru sami, môže to stáť za to držať sa vašich aplikácií. Platí to aj v prípade, ak máte väčšinu svojej finančnej práce automatizovanú, ako sú vklady alebo platby na účtoch; je to skvelý spôsob, ako budovať bohatstvo bez toho, aby ste ho preťažili. Nakoniec, ak potrebujete len daňovú pomoc, vedieť, kedy o to požiadať.
To znamená, že neviete, čo neviete, podľa investičného poradcu Kristin McFarland. Písanie pre Ulica v júli, McFarland hovorí, že to stojí za váš čas prísť na to, čo vás drží od pohľadu na finančné poradenstvo. Ak si myslíte, že vaša finančná situácia je príliš jednoduchá, alebo ak sa správca peňazí javí ako príliš nákladný, môžete podceňovať to, čo musíte získať.
Zoberme si predbežné stretnutie s odborníkom, o ktorom sa domnievate, že môžete dôverovať, najmä ak ho niekto odporúča. Vyhnite sa žralokom: Výskum ukazuje, že sociopati v štýle filmu robia hrozné poradcov. Ale pýtať sa priamo vám môže priniesť nejaké cenné odpovede, ktoré pomôžu vašim peniazom začať pracovať pre vás ťažšie.