Obsah:
- Zabezpečené vs. nezabezpečené karty
- Prestavba vášho kreditného skóre
- Stáva sa autorizovaným užívateľom
- Stáva sa majiteľom spoločného účtu
Môžete si vybrať medzi niekoľkými stratégiami pre obnovenie kreditnej skóre pomocou nezabezpečených kreditných kariet. Môžete byť schopní získať nezabezpečenú kartu, ak ste ochotní platiť vysoké poplatky. Prípadne môžete mať možnosť stať sa autorizovaným užívateľom alebo držiteľom spoločného účtu na nezabezpečenej karte niekoho iného.
Zabezpečené vs. nezabezpečené karty
Ľudia so zlou úverovou históriou a nízkym kreditným skóre sa často obracajú na zabezpečené kreditné karty, ktoré vyžadujú, aby ste si na vklade na bankovom účte ponechali sumu úverového limitu. Uložené prostriedky slúžia ako záruka, ak neuskutočníte včasné platby. Nezabezpečená karta určená pre osoby so zlým kreditom nevyžaduje peniaze na vklad, ale je drahšie a ťažšie získať ju ako zabezpečenú kartu. Nezabezpečené karty majú často mesačné poplatky za používanie, vysoké ročné poplatky, vysoké úrokové sadzby a malé úverové limity.
Prestavba vášho kreditného skóre
Niekoľko podmienok musí platiť pre vás vybudovať svoje kreditné skóre s nezabezpečenou kartou. Po prvé, musíte kartu používať zodpovedne, pričom neprekročíte svoj úverový limit a nikdy nezmeškáte termín platby. Vyplácanie z vášho zostatku každý mesiac pomáha zvýšiť vaše kreditné skóre, pretože úverové inštitúcie - emitenti kreditných správ - zobrazujú, koľko z vašej kreditnej linky skutočne používate. Druhou nevyhnutnou podmienkou je použitie karty, ktorá oznamuje vaše transakcie všetkým trom úverovým inštitúciám v USA - Experian, Equifax a TransUnion. Bez takýchto správ nebudete môcť zlepšiť svoje kreditné skóre. Skôr ako požiadate o kartu, môžete overiť, či vydavateľ karty hlási transakcie. Postupom času, úverové kancelárie zvýši skóre spotrebiteľov, ktorí používajú kreditné karty múdro.
Stáva sa autorizovaným užívateľom
Ak ste držiteľom primárnej karty, ste oprávnený zlepšiť svoje kreditné skóre, ak ste autorizovaným užívateľom. Týmto spôsobom môžete používať kreditnú kartu bez toho, aby ste museli uskutočňovať platby - táto zodpovednosť spočíva výlučne na držiteľovi primárnej karty. Tieto karty sú zvyčajne nezabezpečené a rodičia ich často používajú na to, aby svojim deťom poskytli prostriedky na zriadenie kreditu. Táto stratégia opäť funguje iba vtedy, ak vy aj držiteľ karty používate kartu zodpovedne. Okrem toho musí emitent oznámiť činnosť karty kreditnej inštitúcii, aby ste mohli opraviť svoje skóre. Vlastník karty môže obmedziť výdavky na karty ako autorizovaný používateľ.
Stáva sa majiteľom spoločného účtu
Ak ste držiteľom spoločného účtu nezabezpečenej kreditnej karty, vy a druhý držiteľ karty ste zodpovední za vykonanie minimálnych platieb a dodržiavanie úverového limitu. Manželia často používajú karty spoločných účtov. Táto metóda môže pomôcť niekomu s nízkym kreditným skóre zlepšiť jej skóre tak dlho, ako je aktivita karty hlásená a platby sú vykonané včas. Taktiež nezabezpečené karty, ktoré používajú držitelia spoločných kariet alebo oprávnení používatelia, môžu mať omnoho nižšie poplatky a úrokové sadzby, ako sú poplatky vydané niekomu s nízkym kreditom. Spoločné karty však môžu mať prísnejšie emisné štandardy, ktoré sťažujú možnosť pridania na účet.