Obsah:
Úverové otázky sú samozrejmosťou medzi potenciálnymi kupcami domov. Mnohí kupci, najmä tí, ktorí zažili minulé finančné ťažkosti, majú zbierky, oneskorené platby, zmeškané platby alebo dokonca bankrot alebo uzavretie zmluvy o úvere. Zatiaľ čo všetky programy hypotekárneho úveru majú smernice, ktoré musia veritelia dodržiavať, väčšina úverových programov ponúka určitú formu výnimky pre tých, ktorí majú minulé problémy s kreditom, ktoré môžu byť spôsobené okolnosťami, ktoré sú mimo ich kontroly. Súčasťou uplatňovania týchto výnimiek je vysvetlenie.
Hypotéky a úverové záležitosti
Celým účelom úverových pokynov a upisovacieho procesu je určiť a zabezpečiť, aby nový majiteľ domu mal vôľu a schopnosť splácať úver. Veritelia používajú na určenie tohto stavu niekoľko ukazovateľov. Jedným z týchto ukazovateľov je úverová história. Osoba, ktorá má záznam o finančnej zodpovednosti a okamžité splatenie dlhových záväzkov, je s väčšou pravdepodobnosťou splácať hypotéku ako niekto, kto nemá. Záporné úverové otázky na úverovej správe povedať veriteľovi, že potenciálny dlžník nemusí mať osobnú alebo finančnú zodpovednosť potrebnú na spracovanie veľkého dlhu, ako je napríklad splátka hypotéky.
výnimky
Aj tí finančne zodpovední ľudia sa stretávajú so situáciami, ktoré nedokážu kontrolovať a ktoré im spôsobujú vážne finančné ťažkosti. Príkladom toho je smrť primárneho živiteľa rodiny, život ohrozujúca choroba alebo závažné telesné zranenie, ktoré zabraňuje schopnosti živiteľa živobytia pracovať. Hoci existujú aj iné otázky, ktoré veritelia považujú za výnimočné, každý úverový program má svoj vlastný súbor výnimiek. Jedna z vecí, ktorú väčšina veriteľov vyžaduje, aby zvážila výnimku, je list s vysvetlením.
Vysvetľujúci list
Vysvetľujúci list je dôvodom akýchkoľvek negatívnych zápočtov v minulosti. Zatiaľ čo veci v minulosti, ako napríklad zmeškané alebo oneskorené platby staršie ako tri alebo štyri roky, nepotrebujú vysvetlenie, otázky ako rozsudok, daňové záložné právo, konkurz alebo uzavretie trhu v tomto období. Každý úverový program má svoje vlastné pravidlá pre to, ako môže byť záporná kreditná udalosť pred udelením výnimky potrebná. Sprievodná dokumentácia musí sprevádzať všetky listy s vysvetlením a dôvod uvedený v liste musí dávať zmysel a musí zodpovedať správe o zápočte. Dobré vysvetlenie tiež vysvetľuje, čo sa stalo, aby sa zabránilo negatívnej situácii.
Pokyny k programu
Konvenčné smernice o pôžičkách sú oveľa ťažšie, pokiaľ ide o výnimky a aké vysvetlenia budú akceptovať. Vládne úvery, ktoré využívajú ministerstvo bývania a mestského rozvoja, alebo HUD, umožňujú väčší priestor na váhe, ktorá sa pripisuje vysvetľujúcim listom a priloženej dokumentácii. Smernice HUD vyžadujú vysvetlenie, ktoré bude sprevádzať všetky predchádzajúce záporné kredity, aj keď nie je potrebná výnimka.