Obsah:

Anonim

Zvážte náklady na domáce refinancovanie, ako si nahradiť svoje aktuálne hypotéky s novým. Refinancovanie zahŕňa väčšinu rovnakých nákladov na uzavretie, ktoré sú spojené s financovaním kúpy na bývanie a zvyčajne predstavuje niekoľko tisíc dolárov. Potrebujete dostatočné množstvo vlastného kapitálu vo vašej domácnosti na refinancovanie. K niektorým výhodám patrí nižšia úroková sadzba a mesačná splátka, alebo všeobecne lepšie podmienky splácania ako vaša pôvodná hypotekárna zmluva.

Pero na hypotéku applicationcredit: photojournalis / iStock / Getty Images

Priemerné náklady na ukončenie

Každý rok, Bankrate vykonáva prieskum 10 veriteľov celoštátnej určiť priemerné náklady na uzavretie hypotéky. V roku 2014 hypotéka vo výške 200 000 USD pre rodinný dom so zdravým úverom na hodnotu 80 percent a vynikajúcim úverom pre dlžníkov vyústila do celoštátneho priemeru 2 539 USD. Odhady nákladov v prieskume sa týkali úverov v najväčších mestách každého štátu a nezohľadňovali poplatky za predplatené služby.

Internetová stránka zaznamenala, že úverové náklady na rok 2014 boli vyššie ako v predchádzajúcom roku, pravdepodobne kvôli prísnejším predpisom o hypotekárnych úveroch a požiadavkám na dohľad nad veriteľmi v roku 2013. Dlžníci v konečnom dôsledku znášajú vyššie náklady veriteľa na podnikanie.

Poplatky veriteľa Veľké refinančné náklady

Poplatky veriteľov tvoria veľkú časť nákladov na refinancovanie. Veritelia účtujú poplatky body, s jedným bodom rovnajúcim sa jednému percentu z výšky nového úveru. Body zahŕňajú poplatky veriteľom, ako je napríklad nákup úrokovej sadzby, ktorá je nižšia ako trhové sadzby, a tiež môžu zahŕňať hypotekárneho makléra alebo banky poplatok za vznik na spracovanie a financovanie refinančného úveru. Zvyčajne musíte zaplatiť poplatok za posúdenie a niektorí veritelia si môžu účtovať poplatok za prevzatie vašej žiadosti a spustenie vášho kreditu.

Poplatky tretích strán Pridať k nákladom na refinancovanie

Refinancovanie vyžaduje, aby služby poisťovne s vlastným kapitálom poskytovali krytie pre nového veriteľa. To tiež zvyčajne vyžaduje agenta vysporiadania vo forme escrow spoločnosti alebo advokát. Zabezpečujú, aby sa poplatky a platby správne prideľovali pri uzavretí alebo vyrovnaní. Rôzne poplatky zahŕňajú notárske poplatky a poplatky za zápis zaplatené tretím stranám. Môžete tiež musieť zaplatiť určité náklady, ako sú hypotekárne úroky za mesiac, poistné a nadchádzajúce dane z nehnuteľností.

Ak vaša výška refinančného úveru presiahne 80% hodnoty vášho domova, nový veriteľ môže požadovať zabiť dane a poistenie. Vkladáte niekoľko mesiacov daní a poistenia, aby ste vytvorili bezchybný účet, čím ďalej zvyšujete svoje náklady na uzavretie.

Zníženie záťaže nákladov na uzavretie

Nemusíte platiť refinančné náklady z vrecka. Väčšina dlžníkov pridáva náklady na uzavretie nového zostatku úverov, v podstate financuje poplatky. Potrebujete dostatočný kapitál na splatenie starého úveru na bývanie a na pokrytie poplatkov za uzavretie. Ak nemôžete alebo nechcete zvýšiť zostatok úverov pridaním poplatkov, môžete sa rozhodnúť pre vyššiu úrokovú sadzbu. Váš veriteľ vám pripíše určité množstvo bodov, ktoré môžete použiť na zaplatenie svojich nákladov na uzavretie vopred, výmenou za vyššiu sadzbu. Táto možnosť sa často označuje ako refinancovanie s nulovými alebo žiadnymi nákladmi.

Odporúča Voľba editora