Vyplatenie úveru z auta Zlepšite svoje kreditné skóre?

Tvorba on-time platieb na auto úver ukazuje ďalších potenciálnych veriteľov môžete spravovať úver efektívne. Ak sa ocitnete s extra peniaze, splácať vaše auto úver čoskoro pomáha váš mesačný rozpočet, pretože uvoľňuje peniaze, aby do úspor alebo použiť na zbúranie ďalších dlhov. Nie je to však zlepšenie vašej kreditnej skóre viac ako len robiť svoje pravidelné platby robí. V skutočnosti môže mať dokonca negatívny vplyv.

Úverové skóre na kus papiera.credit: danielfela / iStock / Getty Images

Úvery na autá a kreditné skóre

Pôžičky na autá sú klasifikované ako splátkové úvery na vašej kreditnej správe, pretože sú splácané počas stanoveného obdobia s pravidelnými platbami. Platba splátkového úveru na čas pozitívne ovplyvňuje vaše kreditné skóre, čo je dôvod, prečo mať uzavretie úveru priaznivejší účinok ako zaplatenie za auto v hotovosti. Nie je to suma nákupu, na ktorej záleží, ale obozretné riadenie úveru pri zaplatení nákupu.

Rôzne zaobchádzanie

Toto zaobchádzanie s pôžičkami áut kontrastuje s tým, ako sa zaobchádza s revolvingovými účtami, ako sú účty kreditných kariet. V prípade revolvingových účtov pomáha skóre dosiahnuť nižší pomer využitia kreditov, ktorý porovnáva váš zostatok s kreditom, ktorý je k dispozícii. Pre účely kreditného bodovania preto pomáha viac využívať dodatočné peniaze na zbalenie revolvingových účtov, než na vyrovnanie vášho úveru na auto.

Žiadne predčasné výhody

Aj keď sa môže zdať ako skvelý nápad splatiť auto úver skoro, že nebude mať pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre - a môže mať v skutočnosti opačný účinok. Splácanie úveru z neho robí uzavretý účet, ktorý nepomôže toľko ako otvorený účet, ktorý je vždy platený včas. Zvyšuje sa tým aj pomer využitia. Povedzme napríklad, že máte 5 000 USD, ktoré zostali na úvere vo výške 25 000 USD, a 10 000 USD na dlhu z kreditných kariet s dostupným úverovým limitom 15 000 USD. Váš dostupný kredit je 40 000 USD a váš dlh je 15 000 USD za celkový pomer využitia 37,5 percenta. Akonáhle sa auto vyplatí a účet sa zatvorí, zruší vaše výpočty pomeru využitia. To vám ponecháva len dlh z kreditnej karty - a menej zdravý pomer 66,7 percenta.

Zaostávanie

Počet splátok auto úver sa líši, ak máte históriu oneskorených platieb. V tomto scenári účet nepomôže vašej kreditnej skóre, a zaplatiť ho, aby bol uzavretý účet by bolo prospešné. Čím skôr bude účet s delikvenciami uzavretý, tým skôr bude spadať z vašej kreditnej správy a budúci veritelia ho prestanú vidieť. Účty po siedmich rokoch zatvorenia spadajú a delikty majú menší vplyv, čím sú staršie.

Vyhnite sa predvolenému

Kým je za na úvery je zlé pre váš úver, neplnenie úveru je oveľa horšie. Nielen, že je záporná známka na vašej kreditnej správe, môže tiež viesť k ďalším negatívnym akciám. Váš veriteľ vás môže previesť na súd vo vašom štáte a požiadať o rozhodnutie o vrátení vášho zostatku. To tiež môže presúvať vozidlo, čo znamená, že môžete byť na háku za peniaze dlhuje na auto, ktoré už nie je vaše. Splácanie úveru z auta čoskoro zabezpečí, že úver sa nikdy nedostane do platobnej neschopnosti.