Obsah:
Zdravotné plány za služby hradia pacientom a poskytovateľom služby zdravotnej starostlivosti po poskytnutí služby. Spotrebiteľmi riadené zdravotné plány, tiež známe ako vysoko odpočítateľné zdravotné plány, platia aj pri využívaní služieb, ale môžu sa značne líšiť v spotrebných výdavkoch spotrebiteľov. Všeobecne platí, že FFS plány ponúkajú nízke odpočítateľné položky a menej out-of-pocket náklady, zatiaľ čo odpočítateľné položky CDHP sú vyššie. CDHPs oprávňujú spotrebiteľa riadiť vlastnú starostlivosť a riadiť vlastné náklady na zdravotnú starostlivosť.
Odpočítateľná suma
Najdôležitejším rozdielom medzi štandardným plánom poplatkov za služby a zdravotným plánom riadeným spotrebiteľom je odpočítateľná položka. Väčšina CDHPs sú vysoko odpočítateľné zdravotné plány, pretože ich odpočítateľné, suma, ktorú musíte zaplatiť mimo-of-pocket pred zdravotná poisťovňa platí (nie vrátane poistného), je výrazne väčšia ako štandardný plán FFS. CDHP dizajn má v úmysle pre spotrebiteľa rozhodnúť, koľko, od koho a kde hľadá jeho zdravotnú starostlivosť. Pretože viac dolárov pochádza z vrecka, spotrebiteľ si veľmi dobre uvedomuje, ako sa utratia jeho doláre na zdravotnú starostlivosť. Môže sa rozhodnúť inak ako v prípade, ak by sa naň vzťahoval plán FFS, ako je napríklad hľadanie urgentnej starostlivosti vs. nákladná návšteva v pohotovosti.
Definícia IRS
Internal Revenue Service definuje kvalifikované vysoko odpočítateľné zdravotné plány. Neurčujú konkrétne kritériá zdravotného plánu poplatkov za službu. CDHP, ktoré sa považujú za HDHP, podľa smerníc IRS, musia spĺňať stanovené minimálne a maximálne odpočítateľné sumy a zahŕňať preventívnu starostlivosť a zdravotné vyšetrenia. Každý kalendárny rok IRS definuje odpočítateľné sumy, ktoré musia HDHP splniť, aby sa kvalifikovali ako HDHP. V roku 2011 je minimálna ročná odpočítateľná položka 1 200 USD na individuálne krytie a 2 400 USD na rodinné pokrytie. Maximálne náklady na odpočítanie a mimo vrecka, okrem poistného, predstavujú 5 950 USD na individuálne krytie a 11 900 USD na pokrytie rodiny.
Zdravotné náhrady a sporiace účty
Účty zdravotných náhrad (HRA) a zdravotné sporiteľné účty (HSA) dopĺňajú väčšinu CDHP. Oba účty obsahujú finančné prostriedky na krytie výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Kým zamestnávatelia zakladajú HRA pre zamestnancov, jednotlivci otvárajú HSA. Štandardné plány poplatkov za služby nemajú komponent HRA alebo HSA. Podľa usmernení IRS sa na HSA môžu vzťahovať len tie, na ktoré sa vzťahuje HDHP. HSA fondy môžu rásť oslobodené od dane a byť investované, ak nie sú použité na lekárske výdavky. HRA, ponúkané spolu so skupinovým plánom, obsahujú špecifickú čiastku v dolároch, ktorá sa rozdeľuje po predložení reklamácie.
Výber zdravotného poistenia
Pri výbere zdravotného plánu zvážte všetky náklady vrátane poistného, spoluúčasti, spoluúčasti a maxima. Zvážte, koľko používate svoje poistenie a ak máte stav, ktorý vyžaduje časté služby zdravotnej starostlivosti. Okrem toho preskúmajte flexibilitu každého zdravotného plánu, obmedzenie dávok a krytých služieb. Vždy skontrolujte, či sú vaši lekári v sieti plánu, aby ste ušetrili náklady. Ak potrebujete pomoc pri výbere plánu, vaše štátne oddelenie poistenia má zástupcov spotrebiteľov, ktorí vám pomôžu.