Ako vypočítať pomer úverov k hodnote

Niekoľko fráz v reálnom svete je viac mätúcich ako tie, ktoré sa nachádzajú v terminológii hypoték. Avšak, budete mať prospech z učenia žargón a koncepty spojené s financovaním domu. Medzi najvýznamnejšie z týchto pojmov patrí „hodnota úveru k hodnote“, čo predstavuje pomer, ktorý predstavuje vzťah medzi sumou, ktorú dlhujete na domácom trhu a hodnotou domu. Veritelia sa starajú o LTV vášho domova, pretože indikujú vlastné imanie vo vašom dome a riziko zlyhania. Rovnako ako hypotekárni veritelia, môžete vypočítať LTV pomocou predpokladanej výšky úveru a domácej súčasnej trhovej hodnoty.

Jednoduchý výpočet prináša váš domovský LTV.credit: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Výpočet úverovej časti LTV

„Úverový“ aspekt pomeru LTV sa vzťahuje na jeden hypotekárny úver. Je to suma, ktorú si požičiavate na pokrytie ceny domova, mínus akákoľvek záloha, ktorú prispievate pri kúpe domu. Pri refinancovaní je to suma, ktorú plánujete požičať, aby ste splatili súčasnú hypotéku a pokryli svoje náklady na uzavretie, ak nejaké existujú. Napríklad, ak by ste si mali kúpiť domov vo výške 200 000 USD, ktorý by mal 20-percentnú zálohu, výška úveru by predstavovala rozdiel medzi 200 000 USD a 40 000 USD. Môžete vypočítať zálohu pomocou tejto rovnice: $ 200,000 0.2. Úplná rovnica je: $ 200,000 - ($ 200,000 0,2) a výsledkom je výška úveru vo výške 160 000 USD.

Zisťovanie domácej hodnoty

Zistenie aktuálnej trhovej hodnoty domu vyžaduje, aby ste odhadli hodnotu na základe porovnateľného predaja domov. Veritelia sa však pri určovaní hodnoty zvyčajne spoliehajú na odborné hodnotiace správy. Iba niektoré refinančné transakcie, známe ako zefektívnenie refinancovania, nemusia vyžadovať domáce hodnotenie. V opačnom prípade nezávislý odhadca tretej strany vyhodnocuje vnútorné a vonkajšie podmienky domu a jeho vlastnosti, porovnáva ho s podobnými domami a prichádza s hodnotovým hodnotením. Táto hodnota slúži ako porovnávací bod pre pomer LTV.

Výška úveru rozdelená podľa hodnoty

Rozdeliť zostatok úveru potrebného na nákup alebo refinancovanie podľa odhadovanej alebo odhadnutej hodnoty domu. Napríklad rovnica pre nákup 200 000 dolárov na nákup domov s 20% akontáciou je: 160 000 USD / 200 000 USD. Pomer úveru k hodnote je 0,8 alebo 80% LTV. Na nákup, môžete tiež odpočítať akontácie percent zo 100 percent získať LTV.

Kombinovaná hodnota úveru k hodnote

Pri výpočte úveru na hodnotu pre viaceré hypotéky v domácnosti máte kombinovanú pôžičku na hodnotu alebo CLTV. Doplňte výšku úveru pre všetky prvé hypotéky a druhé hypotéky, vrátane domácich kapitálových línií úverov a úverov na bývanie. Potom, rozdeliť súčet všetkých úverov podľa hodnoty domov, aby sa CLTV.