Ako refinancovať prenájom nehnuteľnosti

Refinancovanie nájomného môže viesť k nižšej úrokovej sadzbe a lepšej splátke hypotéky, ktorá sa môže rovnať väčšiemu zisku z prenájmu. Môžete refinancovať so svojím súčasným hypotekárnym veriteľom alebo inou spoločnosťou; v každom prípade majú všetky prísne smernice. Veritelia vedia, že ste s väčšou pravdepodobnosťou prestať vykonávať platby za prenájom nehnuteľnosti, než na hlavnom domove by ste mali čeliť ťažkým časom. Vzhľadom na zvýšené riziko spojené s rafináciou nájomného, ​​veritelia vyžadujú vyššie úverové skóre, viac vlastného kapitálu, vyššie úrokové sadzby a viac peňažných rezerv.

Refinancovanie prenájmu domov stojí viac ako refinancovanie primárneho domova.úver: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Získajte svoj kredit v objednávke

Najlepšie refinančné podmienky idú na dlžníkov s primárnym úverom skóre, zvyčajne 720 a vyššie. Zvyčajne potrebujete 660 skóre alebo lepšie refinancovať prenájom domu, a musíte mať dobrú úverovú históriu aspoň v predchádzajúcom roku, čo znamená, že žiadne oneskorené platby. Ak váš veriteľ schváli váš úver napriek oneskorenej platbe alebo dvom, môže od vás vyžadovať, aby ste napísali list, v ktorom sa vysvetlí dôvod vašej oneskorenej platby. Tento list pomáha veriteľovi rozhodnúť, či bola oneskorená platba jednorazovou chybou alebo či môžete byť vystavení riziku chýbajúcich budúcich platieb.

Požičovne vyžadujú väčší kapitál

Vaša nehnuteľnosť na prenájom musí mať dostatočný kapitál. Vlastné imanie je rozdiel medzi hodnotou domova a súčasným zadlžením hypotéky a prípadnými záložnými právami. Ak existuje proti záložnému právu záložné právo alebo súdne záložné právo, musíte túto sumu zaplatiť na refinancovanie, ktoré sa môže znížiť do vlastného imania. Potrebujete 25 percent na 40 percent vlastného kapitálu, aby ste sa kvalifikovali na konvenčné refinancovanie. Počet nájomných jednotiek a vaše kreditné skóre ovplyvňujú minimálny požadovaný kapitál. Váš veriteľ si objedná domáce hodnotenie, aby určil hodnotu vášho domova a overil dostatočné vlastné imanie.

Pripravte sa na viac platieb

Očakávať, že zaplatí vyššiu úrokovú sadzbu z refinancovania prenájmu. Ak chcete znížiť úrokovú sadzbu, váš veriteľ poplatky bodov. Pri uzavretí platíte body vopred a fungujú ako predplatené úroky, čím sa znižuje vaša dlhodobá sadzba. Môžete buď prijať vyššiu sadzbu, zaplatiť body za zvýhodnenú sadzbu, alebo dohodnúť kombináciu týchto dvoch. Musíte určiť, či má zmysel platiť vopred za nižšiu úrokovú sadzbu odhadom, ako dlho plánujete ponechať si dom a či hodnota dlhodobých úspor prevyšuje počiatočné náklady.

Zobraziť dostatočné rezervy

Veritelia sa snažia zabezpečiť, aby ste mali dosť peňazí na zaplatenie novej hypotéky, ak nájomníci nezaplatia nájomné, alebo máte neočakávané náklady. Vyžadujú, aby ste mali ekvivalent približne šiestich mesačných hypotekárnych splátok v účte, ktorý môžete ľahko využiť. Okrem dokumentácie vašej šesťmesačnej rezervy budete možno musieť preukázať veriteľovi, že vaši súčasní nájomcovia zaplatili nájomné včas za posledné dva roky prostredníctvom zrušených šekov alebo bankových výpisov.

Odvážte refinančné podmienky

Veritelia vo všeobecnosti ponúkajú dva druhy refinancovania na prenájom nehnuteľností: hotovosť a žiadne peniaze. Výnosy z hotovostného refinancovania sa vyplácajú po uzavretí, ktoré sa vám vyplatí. Žiadne peniaze z úverov vám umožní získať nový úver s novými podmienkami, ale minimálna suma peňazí späť pri uzavretí, ako je 500 dolárov. Hotovostné rafinácie majú najprísnejšie pravidlá, výsledkom je vyšší zostatok úverov a menej priaznivé podmienky.