Obsah:
Pri žiadosti o kreditnú kartu, úver alebo hypotéku môžete počuť termín „pomer dlhu k príjmu“. Najčastejšie sa používa v hypotekárnom priemysle, keďže väčšina produktov hypotekárnych úverov má špecifické maximálne pomery dlhu k príjmu, ktoré je potrebné splniť, aby sa kvalifikovali na hypotéku.
definícia
Pomer dlhu k príjmu, známy tiež ako DTI, sa vypočíta vydelením platby dlhu vašim mesačným príjmom. V niektorých prípadoch sa tento pomer vypočíta spočítaním niekoľkých dlhov a následným rozdelením s mesačným príjmom. Percento, že výsledky sa nazýva váš pomer dlhu k príjmu, a to je faktor, ktorý niektorí veritelia používajú pri určovaní, či máte nárok na úverový produkt, o ktorý žiadate.
hypotéky
Prvýkrát, keď mnoho ľudí počuje o pomere dlhu k príjmu, je vo vzťahu k hypotéke. Hypotéky využívajú dva pomery dlhu k príjmu nazývané pomery front-end a back-end. Front-end pomer sa týka len vášho dlhu k príjmu, pokiaľ ide o hypotéku. Predpokladaná výška hypotéky a akékoľvek poistenie hypotéky a dane z nehnuteľností sa spočítajú a vydelia hrubým mesačným príjmom, aby sa vytvorilo front-end číslo. Back-end číslo pridáva celkovú splátku hypotéky plus vaše ďalšie dlhové záväzky, ako sú kreditné karty a platby za auto, a delí ho o váš mesačný príjem. Obe tieto čísla sa používajú pri výpočte, či máte nárok na hypotéku.
Spoločné pomery
Spoločné pomery používané hypotekárnymi spoločnosťami vo všeobecnosti závisia od typu hypotéky, o ktorú žiadate. Konvenčná hypotéka, ktorá je štandardným hypotekárnym produktom, ktorý banka ponúka, má zvyčajne limity 28% predného konca a 36% zadného konca. Špeciálne hypotekárne produkty, ako napríklad tie, ktoré ponúka Federálna správa bývania, umožňujú vyšší pomer 31% front-end a 41% back-end. Pomery môžu byť vyššie v každom jednotlivom prípade, ak sú prítomné iné zmierňujúce faktory, ako je veľká suma úspor, vysoká kreditná hodnota alebo vyššia záloha.
Prenájom domov
Keď si prenajmete byt, prenajímateľ vypočíta pomer dlhu k príjmu, aby ste zistili, či si môžete dovoliť platby za byt. Vo všeobecnosti platí, že pri výpožičke nájmu sa používa len jedno číslo dlhu, a to na základe skutočného platenia nájomného a do tohto čísla nevypočítava iné druhy dlhov. Prenajímatelia zvyčajne hľadajú platbu nájomného, ktorá nepresahuje viac ako 30% vášho mesačného príjmu.