Obsah:
Pozemková zmluva je alternatívou k tradičnej hypotéke. Skôr než získať úver na bývanie od inštitucionálneho veriteľa, kupujúci financuje domov priamo od predávajúceho. Pozemková zmluva je tiež známa ako zmluvu, Predávajúci a kupujúci sa dohodli na úrokových sadzbách a splátkach, ktoré sú vo všeobecnosti vyššie ako sadzby a platby ponúkané tradičnými veriteľmi a môžu podliehať zákonom stanoveným limitom. Kupujúci, ktorí sa rozhodnú pre pozemkové zmluvy, sa zvyčajne nemôžu kvalifikovať na pravidelné financovanie z dôvodu zlého úveru, teda vyššie úrokové sadzby účtované na základe pozemkovej zmluvy. Výpočet úrokových sadzieb na pozemkovej zmluve vyžaduje základné matematické zručnosti.
Základy zmluvnej úrokovej sadzby
Mesačné platby pozostávajú z hlavná a Záujem. Kupujúci a predávajúci sa dohodnú na úrokovej sadzbe pri uzatvorení zmluvy o splátkach. Predávajúci si udržiava záujem, preto čím vyššia je úroková sadzba, tým vyššia je časť mesačných splátok predávajúcich vreciek. Zostávajúca časť mesačnej splátky ide na splácanie istiny z úveru financovaného predávajúcim.
Zabrániť predátorské pôžičky niektoré štáty obmedzujú úrokovú sadzbu na pozemkové zmluvy. Napríklad zákon Vermont umožňuje predávajúcemu účtovať až 18 percent za zmluvu o nehnuteľnostiach, zatiaľ čo Michigan obmedzuje úrokovú sadzbu na 11 percent.
Pripojenie k číslam
Vynásobte úrokovú sadzbu zostatkom istiny. Potom rozdeľte podľa počtu splátok v priebehu roka - zvyčajne 12 mesačných splátok. Výsledkom je výška úroku, ktorý dlhujete predávajúcemu za daný mesiac.
Napríklad úver vo výške 100 000 USD s úrokovou sadzbou 8 percent má počiatočnú platbu vo výške 666,67 USD.
- $100,000 *.08 = $8,000
- $8,000/12 = $666.67
Zostatok istiny klesá po každej platbe, čím sa znižuje výška následných úrokových platieb. Preto predávajúci dostane menšiu časť z celkovej mesačnej splátky mesačne po mesiaci a viac z vašej platby ide smerom k zníženiu základného zostatku.
Údaje potrebné na používanie online kalkulačky
Hoci pozemková zmluva môže trvať len niekoľko rokov, úver môže byť odpisovaný alebo sa rozloží na dlhšie obdobie, napríklad 30 rokov. Odpisovanie splátkového úveru na dlhšie obdobie pomáha udržiavať mesačné platby relatívne nízke a zvládnuteľné.
Na výpočet úrokov z pozemkovej zmluvy môžete použiť aj kalkulačku amortizácie - ručnú alebo online. Potrebujete:
- Úroková sadzba
- Doba odpisovania
- Hlavná bilancia
Počiatočný základný zostatok je rozdiel medzi kúpnou cenou a akontáciou. Kupujúci na pozemkovej zmluve sú často povinní znížiť o 10 percent na 20 percent.