Čo znamenajú 5/5/5 na hypotekárny úver?

Hypotekárni veritelia ponúkajú majiteľom domov obrovské hypotekárne menu, od staromódnych úverov s pevnou úrokovou sadzbou až po inovatívnejšie pôžičky s nastaviteľnou sadzbou. Musíte preskúmať ich funkcie pred výberom hypotéky. Nastaviteľné sadzby hypoték známe ako "hybridy" ponúkajú zľavnené úvodné úrokové sadzby, ale vaša sadzba sa mení počas celej doby splatnosti. Hybridné obdobia na úpravu sadzieb ARM sú opísané z hľadiska frekvencie zmien sadzieb a maximálnej sumy, ktorú môže sadzba kolísať, známa ako limity. 5/5/5 ARM sa môže zmeniť až o 5 percent pri prvej úprave, potom o 2 percentá neskôr a o viac ako 5 percent počas životnosti úveru.

Výber programu ARM si vyžaduje starostlivé výpočty.credit: roberthyrons / iStock / Getty Images

Čiapky Popisujú povolené zmeny frekvencie

Hybridný ARM je opísaný podľa jeho počiatočného obdobia teaser a intervalu následných zmien rýchlosti. Nízka fixná úroková sadzba počas obdobia upútavania je nižšia ako úroková sadzba s pevnou úrokovou sadzbou. Najčastejšie hybridy sú 3/1, 5/1, 7/1 a 10/1 ARMS, ktoré nesú trojročné, päťročné, sedemročné a 10-ročné obdobia pevnej sadzby. Každá z nich podlieha každoročnej zmene rýchlosti po počiatočnej úprave frekvencie, a preto je štruktúra stropu 5/2/5 založená na týchto intervaloch nastavenia.

Čiapky Zabránia drastickým zmenám frekvencie

Na udržanie určitej predvídateľnosti a stability sú hybridné ARM limitované tromi spôsobmi. Napríklad 5/1 ARM s 5/2/5 limitmi znamená, že po prvých piatich rokoch úveru sa sadzba nemôže zvýšiť ani znížiť o viac ako 5% nad alebo pod úvodnú sadzbu. Za každý nasledujúci rok sa sadzba nemôže pohybovať viac ako 2%. V priebehu trvania úveru nemôže úroková sadzba dosiahnuť viac ako 5% nad počiatočnú úrokovú sadzbu alebo pokles o 5% pod pôvodnú sadzbu.

Vyššie čiary sa môžu použiť

Uzávery 5/2/5 sa zvyčajne vzťahujú na 5/1, 7/1 a 10/1 ARM. Hybridy s menej ako päťročným upútavkovým obdobím zvyčajne začínajú skôr 2 percentným stropom než 5 percentným stropom. Ročná dvojpercentná hranica je typická pre väčšinu ARMS, napriek dĺžke počiatočného obdobia fixnej ​​sadzby. Konečný limit životnosti je zvyčajne 5 percent alebo 6 percent, v závislosti od lehoty splatnosti úveru.

Čo je ešte v názve?

5/2/5 ARM je viazané na určitý index. Medzi najbežnejšie indexy, ktoré určujú sadzby ARM, patrí Londýnska medzibanková ponúkaná sadzba, alebo LIBOR, a 11. okresný index nákladov na fondy alebo COFI. Preto vám môže byť ponúknutá LIBOR alebo COFI ARM. Kolísanie sadzieb je viazané na špecifikovaný index plus marža okolo 2% až 3%.