Obsah:
Vo väčšine druhov podnikania sa predávajúci zaoberá predovšetkým tým, či kupujúci zaplatí cenu za výrobok, ktorý ponúka. Poistenie sa od tohto modelu líši, pretože predávajúci, poisťovateľ, sa tiež zaoberá určitými rizikovými charakteristikami kupujúceho, ktoré bude poistiť. Tieto charakteristiky skutočne určujú cenu politiky. Sprostredkovatelia prispievajú k tomu, aby poisťovatelia zodpovedali zákazníkom, aby poskytovali presné pokrytie za primeranú cenu.
definícia
Najbežnejšími štítkami pre sprostredkovateľov poistenia sú agent a maklér. Technicky, makléri pracujú pre svojich klientov, zatiaľ čo agenti pracujú pre poisťovne. Agenti a makléri však vykonávajú mnoho rovnakých pracovných miest. Obaja zhromažďujú informácie o svojich klientoch a zodpovedajú potrebám klienta produktmi, ktoré ponúka jedna alebo viac poisťovní. Obaja majú určité právne a finančné záznamy o poisťovateľoch a obaja poskytujú poradenstvo klientom o výhodách a nevýhodách určitých poistných plánov. Kvôli tomuto veľkému prekrývaniu medzi sprostredkovateľmi a sprostredkovateľmi sú obaja často označovaní ako výrobcovia.
Nepriaznivý výber
Poisťovatelia sa spoliehajú na sprostredkovateľov, ktorí zbierajú dôkladné a presné informácie o potenciálnych klientoch. To preto, že cena poistných produktov závisí od rizík, ktoré každá poistená osoba alebo podnik predstavuje pre poisťovateľa. Ak agenti alebo makléri tieto informácie neoznamujú poisťovateľovi správne, môže účtovať klientovi nesprávne poistné. Ak poisťovateľ účtuje príliš málo, nezbiera dostatok prémiových peňazí na pokrytie prípadných strát. Ak sú prémie príliš vysoké, klient skončí dotovaním straty niekoho iného a plytvaním peniazmi. Ak sa to stane príliš často, poisťovateľ stráca svoju schopnosť presne chrániť svojich klientov pred stratou. Ide o proces nazývaný nežiaduci výber.
Úloha sprostredkovateľov
Primárnou úlohou sprostredkovateľov je zabrániť nepriaznivému výberu. Zabezpečením toho, že každý zákazník platí primerané poistné, sprostredkovateľ chráni schopnosť poisťovateľa kryť straty a zároveň chráni zákazníkov pred preplatkami. Makléri a nezávislí agenti často pracujú s viacerými poisťovateľmi, takže môžu vyhľadávať na trhu pre najlepšieho poisťovateľa tak, aby vyhovoval potrebám svojich klientov. Týmto spôsobom nielenže zabezpečujú primeranú prémiu za politiku, ale aj politiky, ktoré poskytujú potrebné krytie, namiesto toho, aby nútili každého typu politiky bez ohľadu na ich riziká.
odškodnenie
Výrobcovia sú najčastejšie kompenzovaní za svoje úsilie províziou od poisťovateľa za každú politiku, ktorú predávajú, najčastejšie vypočítanú ako percento poistného za poistné plnenia. Niekedy dostávajú aj podmienené provízie na základe výkonnosti predaja, pomeru strát svojich klientov alebo iných kritérií stanovených poisťovateľom. Okrem toho môžu výrobcovia účtovať svojim zákazníkom poplatok priamo za umiestnenie politiky. Niektorí zákazníci tento systém nemusia mať radi, ale sprostredkovatelia poskytujú cennú službu tým, že chránia pred nepriaznivým výberom, ktorý by mohol byť pre zákazníkov oveľa drahší ako jednoduchá suma provízie.