Ako dlho by ste mali viesť finančné záznamy a bankové výpisy?

Ak 15. apríl alebo neočakávaný list služby Internal Revenue Service pošle mráz po chrbte, viac sa triasť. Vedieť, čo si udržať, čo hodiť a ako byť pripravený, keď sa vaše otázky dostanú do cesty, naozaj nie je také ťažké. Všetko, čo potrebujete, je skromné ​​množstvo plánovania a organizácie, niekoľko jednoduchých nástrojov a asi hodinu z vášho roka.

Udržujte svoje finančné záznamy organizované pre rýchlu orientáciu.

dane

Uchovávajte svoje daňové záznamy a všetky podporné dokumenty minimálne tri roky; je však múdre držať ich až sedem rokov. Ak IRS verí, že ste pod správou vykázali príjem o 25 percent alebo viac, majú šesť rokov na to, aby vás vyzvali. Ostatné základné chyby majú trojročnú premlčaciu lehotu. Udržujte výplatnú pásku po dobu jedného roka a zladte ich so svojím vyhlásením W-2. Za predpokladu, že váš W-2 je správny, zničte pahýly a držte W-2 so svojimi podpornými daňovými dokladmi.

Dôchodkové plány

Uchovávajte štvrťročné výkazy 401k a iné dôchodkové plány na jeden rok, kým nedostanete ročný výkaz pre každý účet. Zosúladenie štvrťročných výkazov s ročnými výkazmi s cieľom zabezpečiť presnosť informácií. Za predpokladu, že ročný výkaz je správny, zrušte štvrťročné výpisy a uchovávajte ročné výpisy tak dlho, ako budete mať účet. Ak príspevky na vaše individuálne dôchodkové účty nie sú daňovo uznateľné, viesť záznamy tak dlho, ako budete mať účet. Ak vyberiete finančné prostriedky, možno budete musieť preukázať, že dane už boli zaplatené.

Výpisy z maklérskeho účtu

Udržujte maklérske výpisy, kým nepredáte akcie. Po ich predaji budete musieť tieto vyhlásenia uviesť ako podpornú dokumentáciu s daňovým priznaním.

Záznamy o bývaní

Uchovávajte záznamy týkajúce sa nákladov na kúpu vášho domu alebo akékoľvek opravy alebo aktualizácie tak dlho, ako budete vlastniť domov. Všetky záznamy súvisiace s predajom Vášho domu by sa mali uchovávať šesť rokov.

Výpisy z kreditných kariet a príjmy

Uchovávajte individuálne potvrdenia o kreditných kartách, až kým váš mesačný výkaz neprijde, a zladte tieto dva, aby ste zabezpečili presnosť. Príjmy sa potom môžu skartovať a všetky vyhlásenia obsahujúce daňové informácie by sa mali uložiť spolu s podpornými daňovými dokladmi.

bankovky

Udržujte väčšinu účtov za jeden rok, za predpokladu, že máte doklad o zaplatení, ako napríklad zrušený šek. Účty za veľké položky cestovného lístka by sa však mali uchovávať tak dlho, ako budete vlastniť predmet. Tie by zahŕňali nábytok, autá, drahé šperky a spotrebiče. Túto dokumentáciu budete potrebovať, ak budete musieť podať poistnú udalosť.

zabezpečenia

Záznamy z bežného roka je možné uchovávať doma v krabici alebo v kartotéke. Zvážte ohňovzdornú škatuľku alebo bezpečnostnú schránku pre všetky záznamy, ktoré by bolo ťažké alebo drahé nahradiť. Zničte dokumenty, ktoré sú duplikované alebo nie, ale robte to bezpečne. Banky sa pravidelne dohodnú na skartovaní dokumentov pre svojich zákazníkov, alebo si zakúpia vlastný skartovač. Neberte si šance s krádežou identity.