Obsah:
- Úverové skóre a rozsudky o nedostatkoch
- Zodpovednosť za daň na listine
- Posunutím sa presuniete ďalej
- Vplyv na hypotekárne pôžičky
Listina namiesto uzavretia sa môže javiť ako lepšia alternatíva k uzavretiu trhu. Súhlasíte s odchodom z domu do určeného dátumu a veriteľ súhlasí so zrušením vašej hypotéky. Veritelia dávajú prednosť plynulému presunu cez skutky-in-lieu a majitelia domov si myslia, že na ich úvere vyzerá lepšie. Avšak, list-in-lieu ponecháva čiernu značku na vašej kreditnej a udržuje vás od získania nového úveru pre nadchádzajúce roky. Existujú aj finančné dôsledky daňového času.
Úverové skóre a rozsudky o nedostatkoch
Fakt-in-lieu ovplyvňuje váš kredit rovnako ako uzavretie. Podľa Fair Isaac, tvorcov bodovacieho systému FICO, obe udalosti v priemere znížili skóre o 85 až 160 bodov. Účtovná závierka je forma úverového zlyhania, teda predstavuje rovnaké množstvo rizika pre budúcich veriteľov. To tiež zostáva na vašej kreditnej správy za sedem rokov. Ak veriteľ oznámi záporný zostatok alebo nedostatok, pre rozdiel medzi sumou dlhovanou na úver a sumou, ktorú veriteľ získa na aukcii uzavretia trhu, vplyv na úver je horší. posúdenie nedostatkov na vašom úvere znamená, že stále dlhujete veriteľovi peniaze po predaji domu.
Zodpovednosť za daň na listine
Účtovná listina podlieha federálnemu zdaňovaniu. Veriteľ oznamuje nedostatok ako zrušený dlh voči IRS. Táto nesplatená časť hypotekárneho zostatku sa považuje za príjem z predaja, a teda zdaniteľná. Môže sa s ním tiež zaobchádzať ako s odpusteným dlhom, ktorý je tiež zdaniteľný. Spôsob, akým IRS zaobchádza, závisí od toho, či je hypotéka a útočisko alebo nonrecourse dlhu, čo má čo do činenia s tým, čo aktíva veriteľ môže ísť po následnom zlyhaní. Kritériá pre regresné a neošetrovacie úvery sa líšia podľa štátu. Poraďte sa s realitným advokátom a daňovým odborníkom, aby ste zistili, či čelíte daňovej povinnosti za skutok.
Posunutím sa presuniete ďalej
Po vyčerpaní všetkých ďalších alternatív k uzavretiu, ako napríklad:
- odklad alebo úprava úveru platby
- predaj, v ktorom predáte domov za zlomok dlhu hypotekárneho zostatku
- refinancovať splatiť svoj súčasný úver s lepšou hypotékou
Po analýze vašej finančnej situácie vám veriteľ môže ponúknuť zmluvu, stanoviť časový rámec, aby ste sa mohli presťahovať a dokonca aj zaplatiť, čo je dohoda známa ako cash-for-kľúče, Môžete mať 30 až 60 dní na uvoľnenie a musí opustiť domov v čistom stave. Váš veriteľ alebo jeho zástupca písomne poskytne termíny pre odstúpenie od zmluvy.
Vplyv na hypotekárne pôžičky
Za sedem rokov po listine-in-lieu, hypotekárnych veriteľov bude vedieť o vašej kreditnej misstep prostredníctvom vašej kreditnej správy a žiadosti o úver. Žiadosť o jednotnú rezidenčnú pôžičku, alebo Formulár 1003, ktorý sa používa v celom odvetví pre hypotéky, vyžaduje, aby ste deklarovali, či ste mali uzavretie zmluvy. Všeobecne platí, že musíš počkať štyri roky po tom, čo si chceš získať konvenčnú hypotéku. Môžete získať nárok na pôžičku Federálnej správy bývania už za jeden alebo tri roky v závislosti od okolností, ktoré obklopujú zmluvu.