Obsah:
V niektorých prípadoch budete musieť počkať na niekoľko platobných cyklov, kým veritelia budú mať záujem o refinancovanie vašej hypotéky, ale častejšie môžete refinancovať tak často a čo najskôr, Či by ste mali často refinancovať a čoskoro je ďalšia vec. V určitom bode to bude stáť peniaze, a to môže znížiť vaše kreditné skóre.
Refi Mýtus
Ak čítate blogy pre hypotekárne úvery, budete občas varovaní pred refinancovaním hypotekárneho úveru skôr, ako bude mať ostrieľaný, Často sa uvádza, že by ste mali čakať určitý počet mesiacov - šesť mesiacov je jeden odhad - predtým, než sa pokúsite uzavrieť ďalšiu pôžičku. Myšlienka je, že nový veriteľ bude chcieť, aby ste si vybudovali nejakú úverovú históriu so svojou súčasnou pôžičkou, než vám ponúknu ďalšiu.
Ak ste pred súčasným hypotekárnym úverom mali obmedzený kredit - a to je aj vaša prvá - veritelia môžu chcieť vidieť, ako tieto platby spracujete niekoľko mesiacov pred refinancovaním. To je však skôr výnimka ako pravidlo. Ak ste na chvíľu žili vo svojom dome, máte nielen svoju úverovú históriu s aktuálnym úverom, ale máte aj svoju úverovú históriu s predchádzajúcim hypotekárnym úverom. Budúci veriteľ tiež berie do úvahy celú úverovú históriu. Ak máte solídny úver, väčšina veriteľov bude šťastne refinancovať váš úver okamžite po predchádzajúcom refinancovať.
Dôvody na refinancovanie
V niektorých prípadoch je refinancovanie jednoznačne správnym krokom. Ak je váš súčasný úver je variabilná sadzba alebo hybridný úverjeho nahradenie úverom s pevnou sadzbou znižuje riziko úrokových sadzieb.
Jednou z okolností, ktorá ovplyvňuje niektorých majiteľov domov, je neochota mnohých bánk ponúkať stavebný úver, ktorý sa premení na pevnú sadzbu. V tomto prípade môžete mať úver, ktorý ste mali len niekoľko mesiacov od dokončenia výstavby, ale ten, ktorý sa konvertoval na variabilnú sadzbu. Môže zaplatiť čo najskôr refinancovať tento úver a nahradiť ho úverom s pevnou sadzbou. Hypotéky s fixnou sadzbou v USA boli volatilné a niekedy sa zvýšili na viac ako 18%.
Dôvody na refinancovanie
Dôverné finančné zdroje, ako napríklad Bankrate, však varujú pred častým refinancovaním.
Jedným z dôvodov je, že každé refinancovanie prichádza s nákladmi na uzavretie, zvyčajne v rozsahu nízkych štyroch čísiel a často sa pohybuje medzi 2 až 4 percentami celkovej hodnoty úveru. Ak budete refinancovať často, a najmä ak sa pohybujete v priebehu niekoľkých rokov od posledného refinancovania, možno ste neuložili nič. Výsledná mesačná platba môže byť nižšia, ale vaše náklady na uzavretie môžu podstatne zvýšiť váš dlh v procese.
Ďalším dôvodom pre to, že sa nepokúšate refinancovať, je to, že vaše údaje už nemusia vyzerať dobre pre vášho veriteľa. Váš príjem mohol klesnúť, alebo člen domácnosti stratil prácu. V niektorých prípadoch môže klesajúce ceny domov, kde sa nachádza váš dom, znamenať, že dom už neposkytuje dostatočné imanie na nový úver.
Ale v mnohých prípadoch je najlepším dôvodom, prečo nie je refinancovanie, že ak pôjdete na problém rozbaľovania čísel - nie predajné ihrisko hypotekárneho veriteľa alebo makléra vám môže dať - zistíte, že úspory nie sú dostatočné na vyrovnanie nákladov na uzavretie, John Wasik, ktorý píše pre agentúru Reuters, varuje, že ak vaše kreditné skóre nepresiahne 700, máte stabilný príjem a refi nezahŕňa pokuty a poplatky, môžete byť lepšie s úverom, ktorý máte teraz.