Čo je odpustenie štátneho dlhu?

Reklamy na odpustenie štátneho dlhu predstavujú veľmi príťažlivé tvrdenia. "Prezident Obama nedávno podpísal legislatívu, ktorá rozšíri úľavu na hlavnú ulicu," uvádza jedna reklama s právomocou. "Ak ste spotrebiteľ zápasí s 10.000 dolárov v hodnote dlhu z kreditných kariet, môžete sa kvalifikovať pre národný program odpustenia dlhov. Môžeme byť schopní znížiť váš dlh až o 50 percent. Zavolajte nám teraz zadarmo konzultácie."

Dlh sa môže stať skutočným problémom pre mnohých Američanov.

Pre mnohých spotrebiteľov, ktorí zápasia s dlhom z kreditných kariet, znie program na odpustenie dlhu ako vítaná správa. Faktom však je, že pre váš biznis súťažia neziskové a neziskové organizácie a výsledky sa môžu líšiť.

Čo sľubuje štátny dlh

Podľa internetovej stránky Národného dlhu môže odpustenie štátneho dlhu „znížiť vaše zostatky až na 60%,“ nechať občanov „vyhnúť sa obťažovaniu veriteľov a nechať niekoho iného robiť prácu“ a „pomôcť vám nájsť odpustenie dlhu len za 12 až 36 mesiacov."

Oslobodenie od štátneho dlhu je reprezentované ako program podporovaný vládou, ktorý je federálne sponzorovaný v prospech amerického spotrebiteľa. Národné spoločnosti na odpustenie dlhov tiež sľubujú, že proces buď zlepší váš kredit, alebo nebude mať žiadny negatívny vplyv na váš kredit. Spotrebitelia sľubujú úžasné výsledky bez bolesti.

V skutočnosti je "odpustenie štátneho dlhu" naozaj len novým názvom pre program vyrovnania dlhov, ktorý prichádza v neziskových alebo ziskových odrodách.

Čo Národný dlh Relief naozaj je

Oslobodenie od štátneho dlhu je vlastne len novým spôsobom pre spoločnosti na vyrovnanie dlhov na trhu. Vymáhanie dlhov bolo už celé desaťročia, ale uprostred nedávnej recesie v roku 2006 a po ňom spoločnosti na vyrovnanie dlhov predstavujú svoje programy, ktoré vyznievajú ako legitímne federálne nariadené programy.

Vyrovnanie dlhov je vlastne proces, v ktorom vaši veritelia súhlasia s prijatím platby nižšej ako pôvodná dlžná suma z dlhu. V mnohých prípadoch je dlh už v zbierkach.

Spoločnosti zúčtovania dlhov sa dohodli, že budú vyberať a držať svoje platby za vás na účte v úschove pri rokovaniach so svojimi veriteľmi. Zúčtovacie firmy potom rokujú so svojimi veriteľmi, aby znížili zostatok na vašom dlhu. Akonáhle veriteľ súhlasí s prijatím zúčtovacej sumy, zúčtovacia spoločnosť zaplatí veriteľovi z finančných prostriedkov na vašom účte.

Ako funguje vysporiadanie

Občania sú zvyčajne kontaktovaní zástupcom spoločnosti na vyrovnanie dlhov. Tento jednotlivec vás prevedie výhodami vyrovnania. Povedali ste, že spoločnosť dostane veriteľov, aby zastavili volanie, zostatok vášho dlhu bude prerokovaný a váš kredit sa zlepší.

Súhlasíte s podmienkami programu a vrátite svoje dokumenty. Váš dlh je "zapísaný" do programu a začnete vykonávať platby. Vaše platby sa ukladajú na viazaný účet, ktorý sa má kumulovať, kým vyrovnávacia spoločnosť rokuje so svojimi veriteľmi.

Keď je na vašom účte dostatok peňazí na uspokojenie zostatku jedného z vašich veriteľov, spoločnosť na vyrovnanie kontaktuje tohto veriteľa s cieľom dohodnúť sa na prijatí menšej sumy ako je suma určená na uspokojenie vášho dlhu. Ak veriteľ súhlasí s podmienkami, ktoré navrhla vyrovnávacia spoločnosť, peniaze sa zaplatia na uspokojenie tohto účtu.

Zvyčajne spoločnosti zúčtovania začínajú s dlhom s najnižším zostatkom, ktorý vykazuje určitý pokrok. Proces sa potom opakuje s účtom s najbližším najnižším zostatkom.

Čo je to úlovok?

Hoci proces vyrovnania sa môže zdať celkom priamočiary, v procese je pre spotrebiteľov veľa úskalí. Pokiaľ ide o vyrovnanie dlhov, diabol je v detailoch.

Mnohokrát, vysporiadanie spoločnosti budú pracovať len s vami, ak váš dlh je 10.000 dolárov alebo viac. A zatiaľ čo spoločnosti na vyrovnanie dlhov sľubujú, že znížia váš zostatok až o 60 percent, mnohé spoločnosti neuvádzajú, koľko budete platiť poplatky.

Typicky, mnoho spoločností vyrovnanie dlhov bude mať prvé tri alebo štyri mesačné platby na pokrytie poplatkov programu. To znamená, že môžete zaplatiť do zúčtovacieho programu až na jeden rok, pričom sa na váš dlh vôbec nevzťahujú žiadne peniaze. Niektoré zúčtovacie spoločnosti vyberajú poplatok vopred, mesačný poplatok, ako aj poplatok po zúčtovaní účtu.

Zúčtovacie spoločnosti môžu pracovať len s nezabezpečeným dlhom, pretože neexistuje žiadna zábezpeka na opätovné odkúpenie, keď prestanete vykonávať platby. Tam sú niektoré menej-ako-dôveryhodné vysporiadanie spoločnosti, ktoré vám to vopred.

Ďalším úskalím je, že mnohé spoločnosti zúčtovania vám poradia prestať platiť na kreditných kartách, ktoré máte stále aktívne. Dôvodom je to, že mnohí pôvodní veritelia neuhradia dlh so spotrebiteľom.

Na svojej internetovej stránke Think Debt Relief, Amerifree Financial tvrdí: „Na rozdiel od bankrotu sa náš program vyrovnania dlhov NEZOBRAZÍ na vašej kreditnej správe.“ Na urovnanie však dlh musí typicky držať inkasátor dlhu tretej strany, ktorý zvyčajne platí kdekoľvek od 7 do 14 centov na dolár, aby získal dlh. Keď prestanete platiť svoje bežné účty negatívne účinky na váš úver môže byť významný. Programy vysporiadania majú zmysel len vtedy, ak sú dlhy, ktoré sú zapísané, už v zbierkach.

Mnohé programy vyrovnania trvajú dlhšie, než očakávate. Ak máte problémy platiť svoje účty včas každý mesiac, môže byť ťažké zostať aktuálne s programom vyrovnania. Zlyhávajúce spoločnosti, ktoré sú menej ako čestné, skončia s prijatými platbami, a to aj v prípade, že pred ukončením programu odídete.

Rýchla návšteva webových stránok spoločností, ako sú napríklad oslobodenie dlhov za slobodu, finančná sieť slobody, pomoc pri štátnom dlhu a pomoc pri odpustení štátneho dlhu, poukazuje na používanie výrazov „až“ a „mohol“, keď sa odkazuje na to, koľko môžete ušetriť program vyrovnania dlhov. Faktom je, že bez ohľadu na to, čo ste sľúbil na telefóne zástupcom z týchto spoločností, koľko budete ušetriť v programe vyrovnania dlhov nie je zaručená.

Ako spotrebiteľ, možno najväčšia vec, ktorú si treba uvedomiť, je to, že si zvyčajne môžete vyrovnať svoje vlastné účty za oveľa menej, ako mať zúčtovaciu spoločnosť pre vás.

Riadenie dlhov a DIY vysporiadanie

Ak máte problémy s dlhmi z kreditných kariet a účty sú aktuálne, môžete byť lepšie zamestnaní pri práci s legitímnym programom riadenia dlhu (viď Zdroje pre jeden príklad). Tieto programy budú rokovať so svojimi veriteľmi o znížení úrokovej sadzby.

DMP neznižuje vašu celkovú sumu dlhu. Namiesto toho, tým, že získa nižšie úrokové sadzby pre vás, programy DMP vám pomôžu zaplatiť nesplatené dlhy rýchlejšie, ako by ste mohli sami, pretože väčšia časť vášho dlhu ide na princípe namiesto záujmu. Budete platiť viac dlhu späť v DMP, ale vaše účty sú uchovávané aktuálne miesto zaostávanie na zbierky.

Ak sa chcete vyrovnať s účtom inkasa, získajte poštovú adresu veriteľa uvedenú vo Vašom úverovom prehľade. Ak je dlh stále v rámci premlčacej lehoty, napíšte list, ktorý ponúkne, že zaplatíte inkasnej agentúre percentuálny podiel dlhu výmenou za tento účet, ktorý bude odstránený z vašej kreditnej správy.

Ak dlžník súhlasí s Vašimi podmienkami, zaplatiť dohodnutú sumu s peňažnou poukážkou.