Ako funguje 5/1 ARM Loans?

5/1 ARM úver na bývanie je tiež známy ako hybridné nastaviteľné sadzby hypotéky (ARM). 5/1 ARM má charakter hypotéky s fixnou sadzbou a hypotékou s nastaviteľnou sadzbou a ponúka fixnú platbu, ktorá je podstatne nižšia, na počiatočné obdobie piatich rokov, ako je to pri tradičnej 30-ročnej hypotéke s pevnou sadzbou,

5/1 ARM môže mať výrazne nižšie mesačné platby ako fixná sadzba hypotéky.

podmienky

5/1 ARM ponúka fixnú úrokovú sadzbu a úroveň platieb za prvých päť rokov. Potom sa zmení na úver s nastaviteľnou sadzbou, s úrokovou sadzbou, ktorá sa každý rok vynuluje počas zostávajúcich 25 rokov hypotekárneho obdobia. Počas rokov s nastaviteľnou sadzbou úroková sadzba vychádza z indexu krátkodobých úrokových sadzieb a každý rok sa môže zvyšovať alebo znižovať.

sadzby

Jedným z atraktívnych rysov 5/1 ARM je, že počiatočná fixná sadzba je nižšia ako súčasná 30-ročná hypotekárna sadzba. Napríklad v polovici novembra 2010 Wells Fargo Bank citovala sadzbu vo výške 4,50 percenta na 30-ročnú hypotéku a sadzbu 3,15 percenta na ARM 5/1. Domáci kupujúci alebo refinancovanie majiteľa domu, ktorý si vybral 5/1 ARM by uzamknúť v tejto nízkej sadzby po dobu piatich rokov.

Úspory

Výber 5/1 ARM môže viesť k významným úsporám. Za hypotéku vo výške 250 000 USD na 4,5 percenta by mesačná platba predstavovala 1 267 USD. Naproti tomu sadzba 5/1 ARM vo výške 3,125 percent by vyžadovala mesačnú platbu vo výške 1 071 USD - úsporu takmer 200 USD mesačne. Počas prvých piatich rokov, majiteľ domu, ktorý si vybral 5/1 ARM by ušetriť 11.760 dolárov v platbách, a jej hypotekárny zostatok by bolo zhruba 5.000 dolárov menej, než keby si vybrala 30-rok fixné hypotéky.

dôležité informácie

Domáci kupujúci vzhľadom na 5/1 ARM musia pochopiť, ako hypotéka bude fungovať po počiatočnom období fixnej ​​sadzby končí. Sadzba za nastaviteľné obdobie pochádza z indexu krátkodobých úrokových sadzieb - podobne ako jednoročná úroková sadzba - plus percentuálny podiel marže. Domáci kupujúci musí pochopiť, ako veriteľ vypočíta nastaviteľnú sadzbu a ako zmeny sadzieb ovplyvňujú mesačné platby. Kupujúci by mal tiež potvrdiť, že časť úveru ARM má ročné a maximálne úrokové sadzby.

Výstraha

Úspory ponúkané 5/1 ARM sa môžu zdať veľmi atraktívne v porovnaní s hypotékou s fixnou sadzbou. Domáci kupujúci však musí zvážiť, čo sa môže stať s mesačnou platbou v šiestom roku a neskôr. Kupujúci by mal požiadať svojho úverového pracovníka, aby vypočítal úrokové úpravy najhoršieho prípadu najmenej dva roky po uplynutí fixnej ​​sadzby. Ak výsledná platba nie je dostupná, kupujúci by mal prehodnotiť výber 5/1 ARM.