Obsah:
Ak vaši klienti dúfajú, že dosiahnu vyššie investičné výnosy v rámci celej životnej politiky, variabilné životné poistenie môže byť dobrou voľbou pre nich zvážiť. Variabilné životné poistenie je typom celého životného poistenia, ale svojim klientom ponúka niekoľko výhod, ktoré nedokážu zvládnuť bežnými životnými politikami. Na predaj variabilného životného poistenia musíte dodržiavať osobitné predpisy a získať osobitné licencie.
funkcie
Variabilné životné poistenie ponúka trvalú ochranu životného poistenia. Je to vo svojej funkcii podobné bežnému životnému poisteniu okrem toho, že investuje poistné na podúčty podielových fondov. (Podielový fond združuje súbor akcií alebo dlhopisov do jedného investičného produktu.)
Licenčné požiadavky
Predajné variabilné životné poistenie vyžaduje štátnu licenciu životného poistenia, licenciu série 6 a licenciu série 63. t Všetky štáty povoľujú tieto licencie, ktoré umožňujú držiteľom predávať finančné produkty, ktoré používajú alebo obsahujú podielové fondy a iné cenné papiere s variabilným výnosom. Aby ste si zachovali svoje série 6 a 63 licencií, musíte dokončiť ďalšie vzdelávanie a testovanie v každom obchodnom štvrťroku. Musíte tiež dokončiť ďalšie vzdelávanie a testovanie, aby ste si zachovali licencie na životné poistenie (zvyčajne každé dva roky). Väčšina štátov povoľuje kombinované kredity ďalšieho vzdelávania vo výške 15 až 30 kreditových hodín pre tieto licencie.
Požiadavky na prospekt
Ak chcete predať variabilné životné poistenie, musíte svojim klientom poskytnúť špeciálny predajný materiál a literatúru. Táto literatúra sa nazýva prospekt; zverejňuje poplatky a investičné ciele podielových fondov v politike. Zverejňuje aj spôsob fungovania vzájomných fondov a aký typ investícií vynaloží na dosiahnutie požadovaných výnosov.
Požiadavky na vhodnosť
Variabilné životné poistenie podlieha predpisom Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a USA pre cenné papiere a burzu (SEC) o vhodnosti.Z tohto dôvodu musíte s klientom vykonať test vhodnosti, aby ste určili toleranciu rizika vášho klienta. Vzhľadom k tomu, variabilné životné poistenie zahŕňa investície, ktoré môžu prísť o peniaze a spôsobiť, že životná poistka zanikne, musíte urobiť každý rozumný pokus overiť, že váš klient je finančne a psychicky schopný odolať poklesu jeho investícií. Dotazník o alokácii aktív je štandardnou metódou testovania vhodnosti. Klient musí tiež podpísať papierovanie s tým, že rozumie rizikám investovania do variabilnej zmluvy životného poistenia.
Ďalšie úvahy
Zvážte, či je možné podniknúť dostatočné záruky na získanie dodatočných licencií na predaj variabilného životného poistenia. Uistite sa, že vaša klientská základňa už má záujem o tento produkt a že môžete podniknúť dosť na pokrytie všetkých svojich regulačných a licenčných poplatkov. V opačnom prípade nemusí stáť peniaze a čas na získanie ďalších licencií. Tiež si všimnite, že maklérske firmy, ktoré ponúkajú variabilné životné poistenie, majú často výrobné požiadavky, ktoré musíte splniť. Ak nepredávate dostatok produktu, môže vám byť uložená pokuta. V niektorých prípadoch môže sprostredkovateľ dokonca ukončiť vašu zmluvu, čo vám bráni v predaji variabilného životného poistenia s týmto sprostredkovaním.