Čo je to široká forma poistenia?

Široká forma poistnej zmluvy ponúka ochranu pred širším rozsahom rizík, než je základná politika, zvyčajne za vyššiu cenu. Napríklad základná automobilová politika by mohla poistiť vaše vozidlo pred krádežou - ale na to, aby ste sa dostali aj na vandalizmus, možno budete potrebovať širokú formu politiky. Uvedomte si však, že aj široká forma poistenia prichádza s obmedzeniami na to, čo je a nie je zahrnuté.

Žena hovorí s poistkou adjuster.credit: Huntstock / DisabilityImages / Getty Images

Dostupné typy politík

Široká forma poistenia, tiež nazývaný široké pokrytie, sú napísané pre všeobecnú zodpovednosť, majiteľov domov, automobilov, nájomcov a majiteľov fariem. Široká forma poistenia osobnej krádeže je možné umiestniť na všetok váš osobný majetok, ktorý pokrýva aj škody alebo straty z vandalizmu. Osobný majetok, ktorý je obyčajne predmetom krádeže, je spravidla pokrytý s obmedzeniami v rámci politiky majiteľa domu.

Prečo si to ľudia vyberajú

Podniky, ktoré poskytujú služobné vozidlá zamestnancom, si často vyberajú širokú formu automobilového poistenia, ktoré umožňuje menovanému jednému z nich riadiť ktorékoľvek vozidlo spoločnosti. Majitelia domov, majitelia áut a prenajímatelia si vyberajú širokú formu poistenia na rozšírenie pokrytia základnej politiky. Jednotlivci si vyberú širokú formu pokrytia pre dodatočnú ochranu, keď je drahšia špeciálna forma, rozsiahle alebo komplexné pokrytie nedostupné alebo zbytočné.

Pokrytie nebezpečenstiev

Široká forma poistenia sa vzťahuje na zoznam rizík navyše k rizikám, na ktoré sa vzťahuje základná politika. Tieto riziká sa líšia podľa typu politík a poisťovateľov. Medzi bežné riziká so širokým záberom patria padajúce predmety, ako sú napríklad vetvy stromov, poškodenie spôsobené hmotnosťou snehu, ľadu a plískov, mrazené inštalatérske práce a rozbitie skla. Pokrytie sa zvyčajne vzťahuje na majetok a obsah. Široká forma poistenia na majetku príjmu, ako je napríklad nájomný dom, pokrýva majetok a obsah vlastníka, ale nie obsah nájomcov. Nájomcovia sú zodpovední za poistenie zodpovednosti za škodu a poistenie vlastného obsahu.

Niektoré riziká sú vylúčené

Riziká, ktoré nie sú uvedené v základnej politike alebo v politike širokej formy, sú vylúčené z pokrytia. Poisťovateľ poskytne zoznam rizík, na ktoré sa vzťahuje politika širokej formy. Ak nie je na zozname, pravdepodobne sa na vás nevzťahuje. Politiky širokej formy môžu vylúčiť vysoko rizikové udalosti, ako sú zemetrasenia v Kalifornii, kde je poistenie zemetrasenia samostatnou politikou, ktorú poisťovatelia musia sprístupniť majiteľom domov. Vylúčenia zo širokej formy politiky môžu byť kryté poistením na špeciálne formuláre.

Dodatočné náklady

Podľa All Insurance Info náklady na širokú formu spravidla stoja o 5 až 10 percent viac ako základná politika. Vyššia spoluúčasť zníži poistné trochu, ale tiež vyžaduje viac peňazí na strane poisteného, ​​keď je nárok uplatnený.

Úvahy pre kupujúcich

Na zabezpečenie proti škodám a právnej zodpovednosti za ublíženie na zdraví a škody na majetku môžete potrebovať dodatočné krytie nad rámec širokej formy politiky. Môžete mať špecifické odchýlky vo vašej politike na pokrytie škôd na starožitnostiach alebo rodinných dedičstvách alebo rozbití kúpeľňových svietidiel. Existuje aj špecifický typ širokej formy pokrytia pre mobilné domy. Široká forma pokrytia je horšia ako špeciálna forma a rozsiahle zásady majiteľov domov, ktoré poskytujú najširšie pokrytie všetkých politík majiteľov domov.