Obsah:
Prevody finančných prostriedkov posielajú peniaze v zahraničí elektronicky. Môžete použiť bankovú službu prevodu peňazí, napríklad na vykonanie medzinárodného prevodu peňazí na obchodného partnera v Indii alebo na rodinu v Nórsku. Banka alebo služba v mieste určenia vlastní peniaze pre určeného príjemcu. Medzinárodné prevody sú užitočným nástrojom pre zločincov, takže veľké transfery spadajú pod vládnu kontrolu. Pravidlá o prevodoch, ktoré nadobudli účinnosť v roku 2013, dávajú užívateľom právo na informácie o poplatkoch poskytovateľov.
Správy o transakciách mien
Prevody finančných prostriedkov vo výške 10 000 USD alebo viac vyžadujú, aby banka alebo poskytovateľ platobných služieb vystavili správu o menových transakciách. Federálna vláda stanovila tento limit, aby zabránila praniu špinavých peňazí alebo obchodníkom s drogami, aby si nevšímali peniaze. Finančná inštitúcia musí požiadať o osobnú identifikáciu, ako je číslo sociálneho poistenia, meno a iné úradné dokumenty. Štrukturovanie veľkej transakcie, ako je niekoľko menších, aby sa zabránilo limit, je nezákonné. Potenciálne tresty zahŕňajú päť rokov vo väzení a 250 000 dolárov v pokutách. Ak trestný čin zahŕňa viac ako 100 000 dolárov, pokuty sa zdvojnásobia.
Zverejňovanie informácií o spotrebiteľoch
Počnúc rokom 2013 federálna vláda zaviedla nové obmedzenia pre poskytovateľov finančných prevodov, ktorí spracovávajú medzinárodné prevody. Potom, čo zaplatíte poslať remitencie, poskytovateľ musí povedať výmenný kurz a povedať, ako rýchlo budú peniaze k dispozícii príjemcovi. Poskytovateľ tiež uvádza poplatky a dane, ktoré vyberá, a poplatky, ktoré vyberajú iné strany v reťazci prevodu. Zvyčajne máte pol hodiny po zaplatení, aby ste zmenili názor a zrušili prevod.
Bankové limity
Individuálni poskytovatelia platieb môžu stanoviť svoje vlastné limity pre prevody peňazí. Napríklad, "Forbes" hlásil v roku 2013, že J.P. Morgan Chase by neumožnil žiadne medzinárodné prevody zo základných účtov banky. Podniky, ktoré aktualizujú nad základňu, môžu za poplatok uskutočniť prevody. Wells Fargo hovorí, že stanovuje limity pre svoju službu ExpressSend na základe niekoľkých faktorov, vrátane cieľa. Najviac Express Send bude posielať do Mexika, napríklad, je 1.500 dolárov; do Indie, 5 000 USD; do Vietnamu, 3000 dolárov.
Červené vlajky
Vláda venuje osobitnú pozornosť niektorým transakciám, ktoré síce nie sú zakázané, ale môžu byť aj znakmi prania špinavých peňazí. Federálna finančná inštitúcia skúška rada hovorí, napríklad, že kabeláž peniaze do krajín známych ako "tajomstvo rajov" môže byť znamenie, že ste pranie alebo skrývanie peňazí. Ďalšia červená vlajka je, keď váš prenos neidentifikuje príjemcu, ale len povie banke, aby poskytla peniaze niekomu, kto preukáže správnu identifikáciu. Viacnásobné prevody v tomto smere by mohli pritiahnuť pozornosť vlády.