Môžem získať auto úver po kúpe domov?

Kvalifikácia na úver na bývanie je zložitejšia ako kvalifikácia na auto financovanie. Nielen, že je priemerná cena domov a hypotekárne množstvo väčšie ako priemerná auto úver alebo prenájom, nákup domov vyžaduje viac namáhavé úverovej analýzy. Auto predajcovia a veritelia tiež úverové štandardy a schvaľovací proces, ale vo všeobecnosti sú miernejšie ako upisovatelia domácich úverov. Pravdepodobne nebudete mať problém získať auto úver, ak máte dobrý kredit a peniaze vľavo po zakúpení vášho domova.

Kvalifikácia na pôžičku na auto je jednoduchšia ako získanie úveru na bývanie.úver: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Tri faktory ovplyvňujúce automatické financovanie

Už ste dokončili ťažšie z týchto dvoch úloh, ak ste si kúpili domov pred novým autom. Každý dolár, ktorý míňate na mesačné účty, vrátane automatických platieb, znižuje vašu kúpnu silu pre domácnosť. Avšak kvalifikácia na úver na auto funguje trochu inak. Váš pomer dlhu k príjmu alebo percentuálny podiel hrubého príjmu vynaloženého na mesačné účty je pre poskytovateľov úverov menej dôležitý. Spoločnosti, ktoré financujú auto, sa viac zaoberajú:

• Záloha alebo obchodná hodnota ojazdeného vozidla
• Dĺžka obdobia splácania auto-úveru
• Kreditné skóre

Auto veritelia a DTI

Všeobecne platí, že čím nižšia je vaša kreditná hodnota, tým nižšia je DTI povolená. Napríklad DTI 36% sa považuje za zdravé. Zahŕňa vaše mesačné opakujúce sa dlhy, ako sú hypotekárne splátky, a navrhované nové auto úver. Vynikajúci kredit vám umožní predĺžiť DTI až na 40%, podľa Motive Auto Finance. Veritelia tiež zahrnú navrhovanú poistnú platbu na nové vozidlo. Spoločne, nové auto platby, mesačné poistné sadzby a ďalšie opakujúce sa dlhy by nemali prekročiť 50 percent vášho hrubého príjmu, hovorí Auto Credit Express. Poskytovatelia zlých úverov sa však zaoberajú dodatočným pomerom - platbou k príjmu. Veritelia preferujú PTI nie viac ako 15 percent, čo znamená, že vaše auto platby a auto poistenie nesmie prekročiť 15 percent z vašej mesačnej mzdy.

Zálohové platby a obchodné inkasá znižujú výšku úveru

Vaša záloha, ktorá môže zahŕňať obchodnú hodnotu starého vozidla, znižuje financovanú sumu a riziko veriteľa. Čím viac peňazí môžete dať na nákup auta, tým lepšie sú podmienky úveru a platba. Vyššia akontácia tiež znižuje celkový pomer DTI a PTI, čo uľahčuje kvalifikáciu.

Ak ste strávili veľké množstvo svojich rezerv na kúpu domu a majú málo k ničomu, čo zostalo na akontácie, môžete mať ťažkosti získať auto úver s menej ako-hviezdny úver. Môžete tiež mať problémy s nákupom auta, ak vaše platby domov-úver neumožňujú ušetriť dosť na zdravú zálohu 20 percent. Podľa Edmunds.com majú kupujúci nových áut ťažší čas na to, aby sa zvýšili o 20 percent v dôsledku rastúcich cien nových áut.

Dlhšie úvery rovné nižším platbám

Rozširovanie hypotekárnych splátok počas 30 rokov prináša najnižšiu mesačnú splátku. Hoci auto veritelia nie sú tak veľkorysé s dobou splácania auta, platí rovnaký princíp. Platenie vozidla za dlhšie obdobie znižuje mesačnú platbu, čo uľahčuje kvalifikáciu. Avšak, to tiež zvyšuje záujem platíte na auto úver. Z dlhodobého hľadiska platíte viac za vozidlo s dlhšou lehotou splatnosti. Aj keď potenciálne môžete financovať nové auto na sedem až deväť rokov, mali by ste sa rozhodnúť pre auto a pôžičku, ktorá vám umožní zaplatiť ho v najkratšom možnom období, ako sú dva roky, odporúča CNBC.

Úverové obavy môžu mať od nákupu

Nový hypotekárny zostatok a splátky hypoték môže spôsobiť, že vaše kreditné skóre dočasne klesne. Negatívny vplyv na skóre sa líši, ale vo všeobecnosti sa znižuje s časom, keď robíte domáce platby. Zmeškané alebo 30-dňové oneskorené platby majú horší vplyv na skóre a môžu vás ochrániť pred financovaním auta úplne, najmä ak boli nedávno oznámené. Vynikajúci úver, medzi 720 a 850, vedie k najlepším úrokovým sadzbám a najnižším mesačným platbám, podľa myFICO. Aj keď môžete získať financovanie so zlou kreditnou hodnotou - v rozsahu 620 až 500 - to vás bude stáť podstatne viac, zvýšením úrokovej sadzby o viac ako 10 percent a tým, že bude oveľa ťažšie sa kvalifikovať.